作为投资方的中金甲子董事长梁国忠给出了他的解释，他说，相比于依托互联网和移动互联网技术的金融科技1.0阶段，金融科技2.0阶段表现出极强的“技术驱动”的特征，在它的背后是人工智能、大数据分析和区块链等关键技术的赋能。他认为，金融科技2.0将是金融与科技的化学反应，有着极大的想象空间，而智融集团正是金融科技2.0的代表。

　　何以代表金融科技2.0？在智融集团C轮融资发布会上，自主研发的以人工智能技术为核心的“I.C.E.风控引擎”正式亮相。I.C.E.是人工智能基本逻辑Identify（识别）、Calculate（计算）、Evaluate（评估）的缩写，分别对应了“柯南特征工程”、“Anubis大数据计算框架”、“D-AI机器学习模型”三个智能风控组成部分。

　　讲到纯技术，对于我这样一个文科生是很头疼的事，对于普通读者应该也是一头雾水，我尽量用最简洁的语言深入浅出。

　　金融行业最核心的是什么？风险控制。无论是投资还是贷款，只有控制好了风险，才能赚钱。风险太高，一旦赢了回报固然很大，但是一旦输了就连底裤都没有了；风险太低，收益率连通货膨胀都跑不赢岂不是白忙活？所以，如何能够在风险的高与低之间找到一个平衡点，既能保证别输掉底裤又得保证收益最大化。这就是风险控制的重要性。对于个人投资如此，对于金融机构给机构或者个人放贷款也是如此。这就是金融行业的最核心问题。

　　说的这么好，人工智能到底是如何做风险控制的呢？

　　以信贷为例，传统的金融机构是无法服务大部分客户的，原因很简单，不是他们不想去做，而是目前服务水平无法对所服务的对象进行精确的风险识别。比如信用卡业务，中国有大概2到3亿人口，按理说银行是可以给他们发放信用卡的。但是，atv，他们申请不到信用卡，因为银行的人一看申请人资料，就一个厨师、一个滴滴司机或者普通员工，银行没法判断他的信用如何，只能放弃这部分用户。所以，仅中信银行就有大概80%的信用卡申请是被驳回的。但是，这80%的人，真的没有信用吗？真的没有金融需求吗？当然不是，只是现在的传统手段无法判定和识别他们的信用而已。

　　所以，智融的人工智能“I.C.E风控引擎”就有了用武之地。人工智能通过海量的、细密度的数据，去做相应的特征挖掘，有效地“刻画”一个人，通过对历史数据的收集和分析来预测未来。

　　截止目前，I.C.E.已经拥有超过1200个以上维度的有效特征、上百个机器学习模型及完成每周40次的模型迭代，每天处理亿万级的数据，可实现平均8秒的审核速度。其通过率是同行业两倍，同时逾期率仅为行业平均水平的60%。

　　1200个维度的有效特征是什么意思？简单讲，我们判断一个用户够不够信用，一般也就是看看他的性别、年龄、薪资水平、固定资产、学历、供职公司等等，能说出来几十个维度了不得了，但是，人工智能能够细分出1200个，不可思议吧。

　　这只是一个例子而已，无论是在精准度还是效率上，人工智能都要比人工高不知道哪里去了。

　　说了这么多，也只是点到了人工智能+互联网金融的九牛一毛而已，人工智能在金融领域所能发挥的作用远远不止这些。篇幅有限，不能一一展开。单就智融集团正在做的事情，也只能挂一漏万。比如，他们的“用钱宝”产品，一个手机APP，就可以提供“千人千面”的功能，提供不同的额度和分期，让每一个用户触手可及，绝对是一款颠覆性产品。再比如，通过基于大数据与人工智能自动化技术搭建的信贷过程管理平台“慧诚帮帮”，独立提供信贷过程中的全流程服务，大大提升了信贷效率。

　　最后，需要说明的是，智融集团的人工智能“I.C.E风控系统”不仅仅用于自家的产品，同时，还对外开放，实现技术输出，最终实现“让每个人享受智慧的金融”的愿景。

　　焦可说，“金融科技的路刚刚开始，我们看到的路还很长，我们希望能够用我们的技术，用大数据用人工智能作为燃料，让我们的这辆智融集团的车，像特斯拉一样在路上驰骋。”

　　套句俗话：方向对了，就不怕路远。

　　王长胜，《中国企业家》、《彭博商业周刊》前科技主笔

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