过去几年，互联网金融迅速发展，离不开政策红利和科技赋能的双引擎驱动。近日，李克强总理在两会政府工作报告中，连续第四年提到了互联网金融，atv，高层领导的讲话直接影响着互联网金融未来的走向，今年的政策会如何引导行业发展呢？

　　一、 政策风向：控风险

　　●李克强总理核心强调了控制金融风险，他认为：当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

　　● 人工智能，首次被列入政府工作报告，并作为战略性新兴产业发展规划中的重要技术。而互联网金融在前端获客与后端风控等场景上，都需要人工智能的技术赋能。

　　● 央行行长周小川强调了：中国在普惠金融发展潜力巨大，鼓励科技类企业利用数字技术推动普惠金融发展。未来，更多资源会向弱势群体倾斜。

　　简言之，今年的互金政策走向关键词是：控风险、普惠金融，人工智能、鼓励发展农村与偏远地区的金融新增量，尤其是科技赋能将会成为互金企业下半场决胜的关键要素。

　　二、 科技驱动金融创新

　　相比美国成熟的信用社会，中国征信环境相对初级简单，且具有复杂的欺诈场景和较高的信用风险。因此，中国的金融创新对科技依赖度会更高一些，更需要科技赋能来弥补现有征信体系的不足，以及各种欺诈和信用风险的挑战。

　　据了解，央行个人征信系统中有近9亿用户的数据，覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、车辆交易和抵押信息等8类公共信息。但其中只有4.12亿用户有信贷业务记录，而绝大多数借款人的征信数据是缺失的，这对于普惠金融的发展提出了较高要求。而金融科技Fintech，正是以数据和技术为核心驱动力，建立一套新型的风控体系，去服务一批原有传统金融不能做，或者做起来成本很高的增量人群，最终提升行业效率并降低成本。

　　这里面有几个关键点，使得金融与科技必须紧密结合。

　　第一，以数据和技术驱动：数据的质量很重要，这包含维度广、海量和合法多个层面，并且要有贷后数据的反馈，光有输入变量没有输出变量也是没价值的；而在大数据基础之上，才会叠加机器学习和人工智能等新技术应用，来辅助风控模型的持续优化。

　　第二，提升行业效率并降低成本，包括了运营效率和资金成本两方面。运营效率体现在获客与批贷两个环节。在获客上，金融科技公司具有显著的优势，利用数字广告可以快速的、大规模的获取用户，并通过用户标签，更精准的找到特定的目标用户，提升转化率。人工智能，将通过算法，来优化投放的渠道与定向投放的人群，实现更精准高效的触达。在批贷环节上，金融科技公司可以利用大数据风控体系，实现智能化自动审批，减少人工审核。而在资金成本上，风险决定融资的价格，风险控制得越好，资金成本也就越低，而降低风险的核心依然是基于大数据基础上的风控模型，来拒掉欺诈和坏用户，让违约率足够低，资金使用效率就越高，更容易实现盈利。

　　所以我们可以看到科技赋能互金领域的巨大价值。而在这个领域，蚂蚁金服、京东金融、宜人贷、玖富等企业都是深度应用科技的好案例。

　　三、 以玖富为例，看科技赋能金融创新

　　玖富并不是互金领域的新兵了，06年成立至今的玖富已成为一家移动金融综合服务平台。专注在金融应用类产品上，目前有四大核心业务，包括：消费金融、互联网理财、移动海外证券、大数据征信评估。十余年的迅速发展，公司已拥有3600万注册用户，累计为用户赚取19亿收益。它的核心战略是以新技术驱动移动化、场景化到数字化、智能化的过渡，实现数字金融3.0的全面升级，让科技赋能金融，双引擎助力公司迅速的增长。而这背后的核心是其独有的“火眼”风控系统。