不幸的是，五福的产品设计有一定缺陷，因为敬业福的稀少，让大多数人过年的祝福小活动变成了“五福不全”的坏兆头。这个活动投入越大，传播越广，对支付宝的伤害就越大，虽然事后补救，但是这次准备搞的社交失败了。

　　支付宝并没有吸取教训，到了年底又搞了圈子的活动，而这一次支付宝尺度更大，校园日记、白领日记被放出来大量大尺度照片，信用分750分才能评价，女生才能发动态的设定被网友称为“支付鸨”，王思聪更是痛批为“O2O卖淫”，连CCTV都惊动了。

　　结果，这次乱子惹的更大，功能下线，马云都发声了。

　　其实，金融产品转社交是有一点缺陷的，社交的匿名需求与支付宝的实名认证、安全性、隐私性存在严重冲突。一个金融工具，人们希望它安全，保密，而社交要分享信息，分享动态。金融工具做社交，就有了“你的朋友xx在xx入住了xx如家酒店的提示。”这并不是用户喜欢的。

　　阿里金融目前在领跑地位，但是阿里却三心二意，得陇望蜀，总是想要涉足社交。结果涉足社交不成，还降低了金融产品的体验，百度、腾讯作为竞争对手已经追近阿里。

　　腾讯稳扎稳打，注重实利

　　去年微众银行的高管接连离职，这让本来调子很高的腾讯金融今年降低了调门，2016年腾讯金融也没有非常大非常出格的动作。

　　马化腾年初在接受采访时候说，腾讯2016的金融业务分为两部分，一是微众银行的贷款业务，atv，二是理财通的理财业务。

　　腾讯的风格一贯都是做完再说，腾讯的互联网金融分两块儿：

　　一块是腾讯投资的微众银行，主要是做贷款，它通过其他的银行的拆借、合作获得资金，把小银行的这种资金通过互联网找到需要的这些资金的用户，吃利差。

　　还有一块是理财业务，通过腾讯理财通的平台。对接对接一些金融产品的金融机构，用腾讯平台的背书和信用吃服务费用。

　　腾讯没有什么很颠覆的技术创新，也没有阿里这种三心二意。腾讯很实际，利用腾讯社交平台的用户优势，把低利率的资金找到客户贷款贷出去，把分散的小平台放到腾讯的大平台低下，利用腾讯的信用和用户数直接吃利润，这两项业务都是立竿见影能赚到钱的。

　　腾讯金融在2016年更像是一家传统公司，而非创新的互联网公司，这个思路看似保守，缺乏创新，但是腾讯吃到了利润，把自己的用户和信用变了现。

　　回顾2016年BAT三家在互联网金融领域的动作，我们看到的是阿里依然保持着领先的地位，但是却三心两意多次受挫，腾讯的动作保守但是实惠，百度金融聚焦科技，走的是不鸣则已、一鸣惊人的颠覆性路线，一旦突破就会形成降维打击。

　　金融是一个需要前期积累的行业，互联网金融虽然在中国正呈现蓬勃发展的态势，但是以BAT为代表的互联网公司仍处在前期的探索和沉淀阶段，互联网金融的争夺战至少要几年后才能看出端倪。现在的领跑者只是暂时领先，好戏还在后面。