特别是P2P网贷行业，对于传统金融机构的颠覆程度最大，直接把银行利润大头利差干掉，让银行成为电信运营商一样的管道，钱不再留存在银行，银行商业模式的基础正在崩塌。

　　今年上半年的一份报告显示，截止2015年底，中国金融机构和第三方理财总规模为81万亿，其中银行理财规模23.5万亿占比最大，市场份额接近29%，而P2P网贷规模9800亿，占比1.21%。（见上图）在同比增幅上，P2P网贷的增幅超过400%，银行理财的增幅是56.46%。

　　在增速上，P2P网贷完胜其他玩家，这是全行业共识。今后，P2P网贷的规模占比每增加1个点，背后新增的规模就是差不多1万亿。

　　这个数字很可观。在中国，规模突破万亿，并且被互联网技术改造的行业并不多见，有志者不来新金融行业，特别是P2P网贷行业抢蛋糕，还能找到更好的选择吗？

　　在布谷君看来，新金融行业，特别是P2P网贷行业，目前最核心的议题是如何把蛋糕做大，做的更大一些，急着分蛋糕，抑或担心市场被阿里巴巴等互联网巨头垄断，还太早，至少现在还看不到苗头。

　　谈到这里再引申一点，就是互联网巨头拥有的海量数据（用户）在竞争中是否有绝对优势？布谷君觉得不一定，在社交网络、搜索引擎等以广告收入为核心收入的市场，用户多寡决定成败，但是在金融行业，特别是新金融行业，需要每一个用户（投资人）付出资金投票的市场，更核心的是转化率，空有数据（用户），没有转化，还是一场空。而这个转化，更多依赖创新和服务，在目前阶段，服务的位置还更重要一些，包括给到用户（投资人）的收益率是否有竞争力、产品的购买体验是否流畅、资产端的信息是否透明等等，而这些，互联网巨头不一定玩得过一些P2P网贷“老江湖”。

　　品牌升级之战正在打响

　　前面讲到布谷君对新金融行业，特别是P2P网贷行业的前景持看好态度，但是这并不代表这个市场的玩家就可以把心放到肚子里轻轻松松上战场。

　　行业前景一片光明和个体是否受上天眷顾还是两码事。

　　P2P网贷现存的两千余家平台，肯定有一大批会消失，按照布谷君的推测，最终能够活下来，并且活的很好的平台应该在百余家上下，剩下的平台，应该会转型、退出乃至倒闭。

　　虽然已经比绝大多数创业行业的情况好很多，但是这个过程还是很残忍，很多依法、合规运营的平台会被市场无情的淘汰。这个就是市场规律。

　　根据布谷君跟很多业内人士沟通的结果，当前P2P网贷行业一个比较大的问题有两个，一个是拉新成本高，一个有效投资用户的获取成本高达800元至2000元，中位数是1000元左右，这个成本对于大多数平台而言根本无法承担，但是为了活下去，很多平台还是会拿出大笔预算投入其中。另外一个就是，很多平台，甚至有一些规模较大的平台，有一批，甚至高达7-8成的老用户已经不再投资。

　　这些都是比较危险的信号，对于有这类问题的平台而言，活下去是个艰难的话题。

　　如何破解这个难题，品牌升级或许是一个好的选择。在布谷君的微信群里，很多大平台都有忠实的拥趸，而这些口碑较好的大平台的共同特征基本如下：收益率中等偏上、有银行存管、入选中国互联网金融协会、创始团队有精英背景、在第三方有良好口碑。

　　在布谷君看来，与其把钱花在无底洞似的拉新上，还不如投入到品牌升级中，让老用户持续信任，让新用户主动来投，才是可持续经营之道。在布谷君接触到一些平台里，已经有好几家平台把品牌升级当成头等大事。这个趋势，值得抓住！

　　未来，行业剩者为王，这批赢家，也肯定是品牌影响力的赢家。