涂志清数学计算能力极强，他还找来原先在友邦担任精算总监的朋友，担任蜂巢互助精算师，组合团队共同研究出一套精算模型，最终得出结果，当车主缴纳原先车险保费的65%资金进入平台时，能够帮助车主省钱，并且保证互助金不会被透支。

　　为进一步证实这个数字，蜂巢互助初期团队单独拿出300万元，打入独立账户作为补贴给车主的准备金。经过模型测算，在没有准备金投入的情况下，当车主人数达到1000人时，互助金被击穿的风险低于1%，但在投入准备金后，“风险变成小数点后面七八位”。而当人数达到5000人时，风险基本为0。

　　除了精算模型，另一个难点在于必须保证进入平台的都是好车主，不能存在“害群之马”。涂志清选择车龄超过3年、过去1年没有出险历史、有正当职业的车主作为自己的用户；而同事、朋友之间组成互助小组的做法，也极大降低骗保的“坏车主”出现概率。

　　“此外，每个车主平均缴纳的费用为两三千元，其中约一半的费用都会返还车主，剩下的钱均摊到一天就三四块钱。”涂志清认为，atv，蜂巢互助做的并不是互联网金融，资金标的不大，且资金都托付给第三方平台保管，“根本不可能也没有必要从中做手脚”。

　　车主如果需要出险，蜂巢互助则帮他们直接对接给与平台合作的20家修理厂。涂志清从与人保、太平洋保险以及平安保险常有合作的修理厂中，根据配件供应能力、服务流程等各项指标进行打分，筛选出其中20家服务品质较高的修理厂，直接对接给互助平台上的出险车主。

　　目前，蜂巢互助以北京为试点，未来将陆续深入上海、深圳、广州、成都等城市。

　　总的来说

　　蜂巢互助通过聚集好车主，让相互熟知的车主形成互助组，共同分摊车辆出险风险，并为出险的车主直接对接修理厂。一年后，互助金中余留的资金车主可以提现，实现帮好车主省钱。难点在于获取用户信任，集聚更多好车主形成规模效应。