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　　经探长多年观察，美国人是最会贷款借钱的了，而借钱最重要的是讲信用，于是他们很重视一个叫信用分数的东西。

　　这个分数标记着一个人的信誉，大致可以理解为还钱的能力和态度，这也是银行决定是否贷款给你，可以给你多少，还款时间如何以及对应利率的依据。

　　（FICO信用分从300-850，在700以上属于拥有较好的记录）

　　美国信用分数中最知名的当属FICO分了，它的算法并没有公开，但基本是由还款记录（35%）、债务负担（30%）、信用历史长度（15%）、不同的信用类型（10%）以及新的信用申请（10%）这几部分组成的。所以说，为了增加分数，仅仅做到及时还款是不够的，还有很多方法和策略。

　　（FICO分各组成部分的比例图）

　　分数高了，再借钱就容易了，而且能借更多，支付的利息也变得更少。探长和许多留学生一样也奋斗在攒分的路上呢！

　　其实，在国内，你也能通过人民银行征信中心获取你的信用报告，不过大部分人对这些信息并不了解，直到自己真的要向银行借钱的时候！！

　　（个人信用报告可以在人民银行征信中心官网上获取）

　　对于广大个体户、农户、学生等，在需要向银行借钱时，他们总会遇到申请难、获批难、用款难、还款难、再借难等问题。这些恰恰最需要帮助的群体，往往没有太多信用记录，同时银行也不会为这些小客户耗费大量精力。于是，个人贷款在国内真的很难操作，大家普遍的选择还是向亲戚朋友借钱。

　　但今天探长要安利一款叫做飞贷的APP，它依赖移动互联网风控系统，帮助你3分钟搞定30万贷款，真是任性得没谁了！

　　在10月初的硅谷高创会的活动上，探长结识了飞贷这个产品，惊讶他们从传统金融企业转型做金融科技（fintech）的创新和魄力，也从他们身上看到了整个中国fintech行业的发展。

　　“硅谷高创会”是硅谷地区规模最大、最具品牌效应的全球性高科技行业盛会之一。飞贷作为这届中国唯一金融科技平台参会且在开幕式致辞，经组委会评选并由美国国会议员赵美心颁发了“全球商业关系创新奖”。

　　首先，什么是飞贷？

　　飞贷是一款随借随还的手机APP贷款软件。

　　你随时随地可以通过四个步骤，在三分钟内，获批最高达30万的授信额度。

　　然后，你可以在额度内任意选择提现金额、贷款期限，全额提前还款无违约金，还可以在还款过程中调整还款期限、更改还款日。

　　（利用飞贷的贷款计算器研究合适自己的还款策略）

　　更重要的是，这笔额度是终身有效的，再次使用的时候不需要再申请。从此，借贷者可以告别银行排长队借款、等批、还款、再申请的循环往复节奏了。

　　飞贷之所以能够这么任性地给普通人借款，是基于其背后强大的互联网风控系统，这一点也得到了沃顿商学院教授Raphael Amit的肯定，他们将飞贷收录成为沃顿商学院唯一的中国金融案例。

　　（沃顿商学院教授Raphael Amit出席飞贷发布会）

　　Amit教授在接受采访时曾表示：飞贷的模式是未来“普惠金融”行业的趋势，“普惠金融”，让普通人也能借到钱，需要解决两个问题，一个是怎么管理成本，一个是怎么评估客户资质和找到合适的借款人，飞贷在此之上有着极大的创新。在成本控制上，飞贷处理每一笔贷款的额外成本几乎为零，全是通过算法自动完成的，而借款人也都是持牌的金融机构。那么，剩下的就是如何用科技的手段做好反欺诈和风险控制了。

　　那么，是什么样的技术让用户可以放心使用飞贷呢？