这其中主打对接高质量医美机构的美黛拉则是比较早推出分期服务的平台之一，在不久之前推出了免息分期的业务无忧购美，用户只需要绑定信用卡即可购买医美服务。考虑到其投资机构中有着平安创投的身影，这样的打法也显得很顺理成章。尤其是在医美领域频频爆出一些负面新闻的情况下，分期或许只是一部分，如何提供高质量、标准化的服务才是关键。

　　而相比于教育市场支付方和实际受服务方不匹配的特点，医美领域更标准化的产品和更高的客单价无疑为分期消费提供了沃土，这也使得消费金融在这个领域显得尤为有价值。

　　4、旅游分期

　　代表公司：首付游、呼哧旅行、京东旅行

　　特点：高客单价、产品标准化、低频、低毛利

　　同样是低频高消费的旅游市场和医美领域特点相似，尤其是以机票酒店为核心组成部分的出境游产品因为其高客单价的特点，用户很容易也愿意接受分期消费的方式。

　　但不同于医美的则是旅游类产品毛利偏低，上游的产品供应商对毛利的敏感，使得分期平台在和他们谈判时并不容易，所能提供给用户的分期产品本身性价比偏低。另一方面，j2直播，低频的旅游类产品消费决策流程过长，这个过程中除了携程之外几乎没有什么高转化率的流量入口，穷游、蚂蜂窝等社区产品多年来都不能完成从社区到旅游电商的转变，创业公司希望以分期的打法从携程口中分一杯羹更是困难。

　　5、装修分期

　　代表公司：小窝金服、家分期

　　特点：高客单价、极低频次、服务非标准化

　　如果说最早的分期消费发生在房产这样的极大额支出上，那随着人们对住房水平要求的提高，以及最近一波买房热的推动下，装修分期也逐渐成为一个新的消费方式，尤其是有着和父母不同消费观的80、90后们已经成为装修市场的主要购买力。

　　不过与上面提高的所有领域不同的是，装修几乎是一个一套房子只会有一次的消费行为，极低的消费频次意味着平台必须在获客后努力挖掘出用户价值，这并不容易。更何况，装修复杂度高，从业人员素质参差不齐，导致装修服务产品非标准化眼中，很容易带来一些平台和消费者之间的矛盾。

　　总结：

　　消费金融是一个巨大的市场，但从线上到线下的互联网消费金融依然还有很长的路要走，不同于线上的场景入口单一，线下多元化的消费场景将是阻碍互联网消费金融普及的巨大障碍。这也将使得那些高客单价、产品标准化的领域更容易先发展起来。

　　但对于大多数基于消费场景形成的分期购物平台而言，风控问题则是一个始终无法绕开的坑。不同于淘宝、京东积累了大量的用户消费记录可作为征信信息的补充，这些新兴的消费分期平台往往都出现在一个低频次的消费场景下，且大多数都是创业公司，这也就意味着他们很难通过用户之前的购买行为信息实现风控。不过好消息则是随着发欺诈等技术手段不断提高，以及人工智能的发展，风控问题所带来的影响未来也会越来越少。

　　而不少创业公司也通过较轻的模式，降低风险，例如美黛拉的美购分期，实际上是由信用卡发卡银行提供信用判断的依据。免息的部分其实是美黛拉对高客单价用户的补贴。通过分期培养用户的消费习惯和互联网的依赖程度，巩固互联网作为消费入口的作用，增加一个支付方式，是目前市场上消费领域分期产品的主要诉求。

　　更何况，在这样一个分期消费作为一种新生活方式深入人心的大背景下，用户们也越发珍惜自己的信用记录。正如文章开始那句话一样，“遵守契约，我们将得到的不仅仅是尊重”。