案例背景 [家庭背景资料]孙杨1991年12月1日生于浙江省杭州市一个体育世家。父亲孙全洪曾是安徽省体工队男子排球队运动员,后来任浙江科技学院教授。母亲杨明曾经是排球好手,现为杭州师范大学体育老师。 [体育成绩]2012年伦敦奥运会上,孙杨在男子400米自由泳、1500米自由泳决赛中,夺得金牌;在男子200米自由泳比赛中获得银牌;在男子4×200米自由泳接力决赛中,收获铜牌。 [收入信息]斩获两金一银一铜并打破世界纪录的孙杨,获得浙江省260万元的奖励,而在杭州市奥运表彰会上,孙杨获得同样标准的物质嘉奖,除了突破奖只计一次外,孙杨总共拿到了500万元。杭州开发商宋卫平还赠送了孙杨一套价值300万的住宅。 某体育资讯公司分析说,以孙杨奥运会、世锦赛和全运会的出色表现,他已跃身我国顶尖体育明星之列,个人商业价值已达1000万元以上。2012年体坛财富榜中,孙杨以3000万的年收入挤进三甲。另外,孙杨在2014年参与了《奔跑吧兄弟》真人秀节目,出场费达1000万人民币。 [本届奥运]今年里约奥运会,孙杨将参加200米、400米和1500米自由泳三个项目,若能从强敌林立中杀出重围,等待他的必将是丰厚的奖励和大合同的代言。 [未来状况预测]孙杨从事的游泳项目为爆发性运动,一般来讲,竞技状态最好的年龄为25左右,26、7岁开始走下坡路,30岁退役。 孙杨的心脏有问题已经持续多年,也因此退出了喀山男子1500米自由泳的决赛。孙杨今年25岁,这届奥运会很有可能是孙杨的最后一届奥运会了。 我们实施财富管理的流程 本《建议书》是基于您提供给我们的关于您资产状况、财务需求及具体投资品种的信息,再结合北京银行私人银行部投资顾问团队对市场状况和趋势的分析,并根据我行现有产品,为您度身订做的投资财富管理及资产配置建议。 我们进行资产配置的思路、方法与模型 按照您的风险偏好并结合到期资金及存续产品情况,合理分配卫星、核心资产比重,为您提供综合、全面的资产配置方案,并对此方案定期检视和回顾。 偏重考虑资产的安全性和升值空间。 资产规模拟定 我们向您做出的相关分析和建议是基于我们对您的风险偏好、财务目标和相关限制条件的理解。这些理解可能存在不完整、不全面或不准确的情况。为免我们据此做出不恰当的分析和建议,对您的决策产生不利影响,请您及时告知我们的上述理解是否存在偏差,以便我们修正。 客户分析 客户是中国最引人瞩目的明星,像普通民众一样,像孙杨这样的体育明星同样也需要十分合理的理财计划。对孙杨这样的奥运冠军来讲,虽然巅峰时期收入颇丰,但运动生涯黄金期毕竟短暂,退役之后收入往往骤降,目前主要考虑资产保值增值和自身在训练和比赛中的意外伤害保障。另外要考虑运动员在日常高强度训练下对身体的造成的隐形伤害,在退役后造成一身伤痛! 理财建议 1.提高现金流动率:获得收入,控制支出 客户孙杨收入主要包括三个方面:一次性收入包括(国家奖励、地方政府奖励共500万和企业奖励房产300万);商业代言:2012年3000万收入;活动出场费:真人秀出场费:1000万。但是这些都不属于稳定收入,而年轻的客户目前正处在消费欲望高涨时期,j2直播,支出水平很高,因此要量入为出,对自己的消费进行合理的规划,养成良好的消费习惯。 2.注重保险规划 每个家庭都必须有一份保障计划,以规避随时出现的风险。鉴于孙杨父母的年纪,重疾保险必不可少;如果父母退休,孙杨成为家庭收入主要来源,责任重大,所以除了要为父母准备一笔充足的养老金之外,还需要为自己附加一定额度的人寿保险;鉴于客户本人运动员职业的特殊性,建议客户为自己选择意外伤害保险、重大疾病保险和终身寿险相结合的方式来配置保障。 3.把握时间和长期投资的观念,建立合理的投资组合,是未来财富的制胜之路! (1)时间的代价:年轻的冠军,你最大的财富就是时间。财富的累积越早越好!如下面的图显示:
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