这是没有办法的事情。在农村，你很难找到现成的征信记录来帮助你做抉择，因为农民很少用信用卡，房屋大都是自建，自己也从来不记账。要想了解一个人 的信用情况，只能一次次的来实地考察。在最近的4个月里，杨彪开车行驶了3万多公里，他去年4月买的车如今看起来像开了十多年一样。

　　这样做是很有必要的，因为农业生产的风险很高，这是一个靠天吃饭的行业。比如，今年内蒙古的马铃薯整体产量和质量就不如去年，原因就是今年的夏天特别热，而马铃薯只有28摄氏度以下才能生长。除此以外，今年的疮痂、粉痂等疫病也很流行，进一步影响了马铃薯的收成。

　　虽然今年内蒙古地区的马铃薯产量有所回调，但其价格却并没有明显的上涨，主要是这两年马铃薯主产区的增多，马铃薯的总种植面积明显增加，导致今年马 铃薯上市的总量不减反增。去年的这个时候，每斤马铃薯可以卖到6毛多钱，但今年却一直徘徊在5毛钱以下。“我们遇上了百年一遇的差行情。”另一名马铃薯种 植户王先明说。

　　郭春平认为，百年一遇有些夸张，但他承认今年确实是马铃薯种植的“小年”。在马铃薯种植圈内流传着“一年赚、一年平、一年亏”的说法，而今年就普遍被认为是亏钱的那一年。

　　在马铃薯种植行业里，亏钱并不是罕见的事情。在11年的种植生涯中，陈建飞经历过三次亏损，其中两次是血本无归。

　　一般来说，一旦亏损发生，能够帮助农民减少损失的方式只有两种：期货和保险。对于农民来说，能够对冲风险的期货离他们太遥远了。至于保险，倒是有很 多农民买过，但基本都是国家强制规定要购买的政策险，但这种保险的保额较低，根本无法覆盖农民的全部损失。杨彪一直希望帮助自己的种植客户购买额外的商业 保险，但他跑了很多家保险公司，都没有招到保险产品。

　　对于农业金融的先行者们来说，客户违约是他们最不希望看到的结果，因为一旦客户违约发生后，即使公司拿到了农民履赔的土地、宅基地等资产，也很可能 无法处置这些资产，因为农村极度缺乏这种资产流转交易平台。在这种金融配套设施不完善的情况下，农业的资产无法流动，一旦出现坏账很可能将无法处理。

　　2016年2月，银监会印发了《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》，表示要支持农村商业银行设立同业业务中心等专营机构，深化农业银行三农金融事业部改革，支持邮储银行建立三农金融事业部。

　　农村金融如同一片蓝海，吸引着众多企业前来淘金。农发贷投资发展部总监张松南表示：近两年进入农村金融的企业越来越多，到2017年会有一些真正优秀的农村金融公司成长起来，但2018年会碰到一个瓶颈期。

　　究其原因，他认为农民没有征信记录，大型农户和信用社打交道，轻资产，大的赚了钱会去扩张土地，最有价值的资产得不到国家的认可，这些都制约了农村 金融的发展。“最关键的是农村金融的整个配套设施不完善，如农村资产流转交易平台，农商行的同业业务平台等。资产无法流动，一旦出现坏账将无法处理。”

　　但在眼下，这些都不是让这个行业里的人最头疼的。让他们最头疼的，是一项此前突然出台的政策。

　　2016年8月24日，银监会联合工信部、公安部、网信办等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这份文件对网贷平台借款的 上限做出了具体的规定，要求“同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过20万元”。这也就意味着像陈建飞这样的种植大户，明年从农发贷最多只能借到20 万元了。

　　这项规定的初衷是降低网贷平台的经营风险，但却使农业金融确确实实地受到了池鱼之殃。“我知道这项政策的出发点是好的，我也相信这项政策肯定会调整的，但现在它真的让我们很难受。”杨彪说。

　　陈建飞原本计划明年从农发贷借150万，他听说这项政策后，一直抽烟，很久没有说话。当被问及怎么应对这种情况时，他将没抽完的烟头扔到地上，用脚狠狠地碾了几下说：“明年的事情明年再说。”