中国电子银行网讯 12月8日，2016“科技+金融，启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在京举行，各银行电子银行、网络金融及科技部门相关专家和业界大咖等出席大会。

　　依据2016年中国银行业电子银行的发展状况，中国金融认证中心（CFCA）在大会上发布了 《2016中国电子银行调查报告》， 报告主要分为四个部分，一是2016年电子银行用户使用行为及态度报告；二是2016年网上银行综合评测及用户体验研究报告（全国性商业银行/区域性商业银行）；三是互联网金融热点研究报告；四是全国性商业银行/区域性银行手机银行评测报告。

　　明年手机银行使用比例或最高 转账业务粘性落后第三方支付

　　个人电子银行方面，从个人电子银行发展趋势看，电子银行移动渠道继续迅猛发展，个人手机银行2017年有望成为用户比例最高的个人电子银行渠道。

　　CFCA 《2016中国电子银行调查报告》数据显示，2016年，在地级以上城市13岁及以上常住人口中，网上银行用户比例为46%，手机银行用户比例为42%；微信银行、电话银行、直销银行用户比例分别为28%，23%和11%。电子银行移动渠道继续迅猛发展，个人手机银行紧追个人网上银行，用户比例预计在2017年有望超过个人网上银行，跃居个人电子银行渠道用户比例第一位。

　　报告认为，电子银行移动渠道新用户是电子银行用户增长主力。在2015年8月后新开通电子银行渠道的用户中，新开通个人手机银行和微信银行的比例最高，说明移动渠道是电子银行用户增长的主力。

　　用户越来越首选使用手机银行，互补使用还是主流，网上银行在复杂交易、大额交易场景上还有应用价值。只使用手机银行的用户比例相比2015年无显著变化，说明手机银行与网上银行互补使用还是主流。网上银行在复杂交易、大额交易交易场景上还有应用价值。

　　最经常使用电子银行进行转账汇款的用户份额不足4成，电子银行在转账汇款的业务粘性已逐渐落后于第三方支付。在转账汇款业务上，最经常使用支付宝的用户份额从2015年35%增至2016年的近50%，已经绝对领先于其它渠道；最经常使用个人网上银行的份额从2015年的35%大幅下降到19%，份额下降部分基本上转移到支付宝。个人手机银行最经常使用用户份额同比略有增长，说明个人手机银行业务粘性竞争力不强。使用微信进行转账汇款的用户比例虽然高达56%，但最经常使用比例仅为8%。

　　电子银行用户出现四类型 个人网银交易用户比例回落

　　CFCA 《2016中国电子银行调查报告》根据交易情况，把电子银行用户细分成四种类型，一是沉默型：开通了一种或多种银行电子渠道，但最近12个月未使用功能的电子银行用户。二是账户查询型：最近12个月使用银行电子渠道只进行账户查询的电子银行用户。三是转账支付型：最近12个月使用过转账、支付、缴费和信用卡服务，但没有在银行电子渠道进行投资理财的电子银行用户。四是投资理财型：最近12个月在银行电子银行渠道进行投资理财的电子银行用户。

　　在调查总体中，电子银行用户占比为57%，非电子银行用户为43%；在电子银行用户中，沉默型电子银行用户占11%，查询型电子银行用户占4%，转账支付型电子银行用户占56%，理财型电子银行用户占30%。理财型电子银行用户年龄分布集中在35-44岁，累计占比40%，呈现中间高两头低的形态；大专以上学历占比为78%；职业为企业中高级管理人员、私企业主、医生教师律师累计占比36%，atv，高于其它类型用户；该类用户在电子渠道开通比例上，转账支付类功能使用比例上均显著高于其它用户。

　　个人网上银行方面，个人网银交易用户比例回落到2011-2012年的水平。2016年，全国个人网银交易用户比例为61%，较2015年变化不大，回落到2011-2012年的水平。个人手机银行方面，从发展趋势看，全国个人手机银行将从爆发期进入平稳发展期。2016年全国个人手机银行用户比例为42%，与2015年相比增长了9.6个百分点，同比增长30%（2015年同比增长81%），增长速度大幅下降，预计2017年增长速度将进一步降低，进入平稳发展期。三线城市增长最显著，较2015年增长了13.7个百分点，同比增长60%；二线城市增长放缓，增长了8.9个百分点，同比增长25%，手机用户比例超过一线城市； 一线城市增长放缓，仅增长3.6个百分点，同比增长9%。

　　值得注意的是，工行在个人手机银行APP客户端用户数量开始领先。根据调查数据，工行在个人手机银行APP客户端用户数量最多，其次为建设银行、中国银行、交通银行。