按照保监会的定义，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任。

　　今年6月，信美相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社获得保监会批准筹建。

　　相互保险并不是一个新事物，国外已发展多年并相对成熟。

　　据瑞士再保险公司2015年发布的数据，2014年全球相互保险市场总资产已达到8.1万亿美元，保费收入1.3万亿美元，占全球保险市场的27.1%。全球前十大保险市场中，有五个国家的相互保险市场份额超过其国内保险市场的1/3。全球共有95亿相互保险公司的成员/保单持有人，活跃的互助和合作保险机构约5000家，员工达到111万人。

　　发达国家的相互保险市场占比更高。2014年，欧洲和北美洲的相互保费占到全球相互保费的80%以上。欧洲相互保费超过5400亿美元，占全球市场的份额从2012年的36.9%增长到2014年的42.2%。北美洲的相互保费占全球市场的份额也从2012年的37.1%增长到了2014年的38.8%。

　　但由于政策不明确，中国目前仅有一家相互保险公司，为2005年成立的黑龙江阳光农业相互保险公司。2013年我国相互保险的市场份额只有0.3%。

　　实际上，在西方国家相互保险已广泛应用于化解医疗纠纷，如英国医师互助性责任保险。

　　英国卫生部要求，为国民提供免费医疗服务的医师，必须加入互助性责任保险机构，或购买商业性责任保险，以保证其有足够的经济能力承担执业责任，否则公立医院不得聘用，卫生行政部门不得与其签约。

　　会员医师互助性责任保险机构主要以会员交纳的会费作为运转和赔偿基金。其会员都是注册的医师或牙医。但是，现在一些医学辅助执业人员，如护士、心理咨询师等也开始以准会员身份加入。

　　与纯商业的医疗责任险相比，相互保险具备股份制保险公司不具备的优势，国泰君安证券认为，相互保险公司不需要发放股利，没有来自股东方的压力，所以能在产品定价上更灵活和更有吸引力，给客户的条款更好；另外，没有来自投资者对公司业绩的压力，可以更加坚持长期发展规划，不短视。

　　21世纪经济报道记者了解，国内已有机构初步设计出医疗责任方面的相互险种，如济民医疗互助保险有限公司以解决医、护等责任风险问题为主要任务的险种探索“会员医生医疗事故责任保险、会员护理事故责任保险、会员医院重症遗弃患者责任保险”等。

　　对于医疗相互责任等险种，张强医生集团创始人张强、宇克疝气医生集团创始人鲍宇克、北京阜外心血管医院副主任医师孙宏涛等被访对象均表示，如条款设置合理，市场存在较大需求。

　　“不仅仅是公立医院和医生，随着医师多点、自由执业越来越多，类似保险需求很大，国外的经验已经证实，我们在走别人走过的路。”孙宏涛对21世纪经济报道记者表示。

　　三位医生同时希望，除针对医疗机构的保险外，保险公司能够开发出针对医生个人的险种，“只要是孙大夫做的手术，在全国各地哪个医院都可以，让医生无后顾之忧。”孙宏涛设想：“最好能像车险那样，逐步精确厘定医生个人行医情况，在此基础上计算保费，及时赔付。”

　　多家研究机构同样看好相互保险市场。按照“国十条”的目标，到2020年保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，国泰君安预测，到2020年，中国相互保险市场规模为1600亿元，占总体保费的3.3%；中金公司的预测更为乐观，到2024年，中国相互保险市场规模为7600亿元，占总体保费的10%。