当你看到类似《我终于通过这个理财方程式赚到了第N+1个10万！》、《做好这几件事，你能躺着赚钱》等文章标题时，内心是不是很激动？是不是成功地勾起你的理财致富梦？如果你恰好又是一个年轻人，不妨读一读本文，对你也许会有帮助。

　　挣多少钱才可以不工作?

　　一句“你不理财、财不理你”激发了国人对投资理财的热情，加上不断地有鸡汤文苦口婆心地教人如何通过理财成为人生赢家。最经典的案例就是年金复利投资带来的震撼效应，先看看四种情景：

　　情景一：每年存1万元，年收益率5%，连续20年，可以得到多少钱？答案是33万。

　　情景二：每年存1万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是57万。

　　情景三：每年存10万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是573万。

　　情景四：每年存10万元，年收益率20%，连续20年，可以得到多少钱？答案是1867万。

　　看完四个情景，相信很多人是心潮澎湃的。情景一还没什么，33万元不那么打动人。为了得到更好的结果，我们幻想着通过节衣缩食、努力工作把年理财金额提到10万，同时寻找一些高收益的产品，达到情景三，573万。这是个相当高的数字，很多人已经满足于此了。然而，贪婪永远是人的天性，还有一部分人认为自己可以找到收益率更高的项目，从而达到情景四，1867万元，这样，20年后可以不用工作了。

　　当把理财的时间拉长，我们发现收益率的些许差异会被时间放大，激励着人们不断去冒险、去寻找高收益的项目。

　　理财致富的真相在本金

　　通俗地讲，所谓理财，本质上就是钱生钱的过程。理财有两要素：本金和收益，大家关注的重心在收益，计较于收益率的高和低，孜孜不倦寻找高收益产品，不经意间，忽略了本金的重要性。就像一个人不停地在数字后面加0，一直没发现0前面原来没有1。

　　就绝大多数人而言，会不会理财，体现在收益率上，一般也就差个5%。我们来看看，5%的差异会怎么改变你的生活。

　　本金1万元，一年相差500元，改善不了生活；本金10万元，一年相差5000元，依然改变不了生活；本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的只是500元或5000元的差异。

　　看清楚问题本质了吗？理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，早就已经致富了。基于此，苏宁金融研究院认为，理财致富是个伪命题。

　　本金不够能用杠杆凑吗？

　　本金的重要性不言而喻，对年轻人而言，最缺乏的恰恰是本金。不过，年轻人不缺冒险精神，本金不足，杠杆弥补，一些人开始尝试杠杆理财。

　　理论上，只要负债的成本低于投资的收益，杠杆理财就有得赚。

　　很多人觉得杠杆理财有点夸张了，但其实现在还挺普遍的。下面简单举两个例子。

　　P2P杠杆理财。很多P2P平台曾推出“安全标”产品，借款人是平台投资人，以其在平台的投资资产为质押，发出低利率（8%-9%）借款标的。满标后，借款人不提现，在平台上选择更高收益率（一般14%以上）的产品进行投资，稳赚利差。然后，借款人还可以以新的投资标的为质押，再次发行“安全标”，重复这一过程，一般可以实现3-4倍的杠杆。

　　最大的风险是什么？期限错配带来的现金流风险还只是小问题，平台的倒闭才是大问题。3-4倍的杠杆，投资人真的扛得住吗？

　　杠杆炒股。这个相信大家都不陌生，去年的牛市就是杠杆上的牛市，又称“杠杆牛”。相对于P2P杠杆理财，杠杆炒股风险最大。但真正吊诡之处在于，很多人明明在冒险，却自认为资金很安全。当一个人头脑发热时，唯有冰冷的现实可以叫醒他们。疯牛转疯熊后，很多人平生第一次体会到什么是欲哭无泪。

　　年轻人切莫辜负好时光

　　理财致富需要有大额本金，年轻人缺的就是本金。杠杆理财的歪主意想想就好，理财带来的是收益，杠杆借款面临的则是持续的还本付息压力，不要高估自己的承受能力。前一阵子因校园信贷跳楼的大学生，是个前车之鉴。

　　年轻人，趁年轻，做点正经事，莫要因追逐于点滴利息而辜负了大好青春。那什么是正经事呢？

　　一是努力工作，提升自身人力资本。道理大家都懂，不再啰嗦。