信息社会的发展要求政府应对社会发展新问题的能力必须跟上，然而从近几年电信诈骗案件的不断发酵可以看出，监管的应变和解决缺位已久。不管是银行端还是电信企业，从目前本报记者的调查中可以看出，各个部门各自为政，没有统一的可以协调管理的部门，也缺乏一定的机制。而在最高的立法层面上，目前关于个人信息保护的法律规范十分零散，而且规范所处的效力位阶普遍较低。立法进程缓慢最主要的原因还是该法牵涉的影响面太广，涉及到太多利益的博弈。如果不及时制定个人信息保护法，可能会对电商平台、互联网及大数据产业长远发展带来不利影响。

　　“电信诈骗”路径调查

　　通过400电话实施的诈骗主要针对信用卡，诈骗分子可以清楚地报出受害人的卡号、身份证信息，均以“提升信用卡额度”进行诈骗。而诈骗短信诈骗则以“密码认证”、“积分兑换”等名义诈骗储蓄卡。

　　“徐玉玉事件”依然在督促着监管机构加强对于电信诈骗的打击力度。9月12日，央行联合工信部、公安部、工商总局、银监会、网信办发布《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》，开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。

　　根据央行公布数据，截至2015年年末，全国银行卡在用发卡量达到54.42亿张，交易金额669.82万亿元；银行卡欺诈率为1.99BP（每万元中发生的欺诈金额占比），欺诈损失率为0.13BP。以此计算，我国2015年银行卡欺诈金额总计1392.6亿元，银行卡欺诈损失率余额87亿元。

　　相对而言，全球银行卡欺诈率为7.76BP，欧美地区则高达14.19BP，中国银行卡安全高于国际水准。不过，多位安全行业专家告诉记者：“中国消费者受到的损失，可能远高于国外。在美国，银行业的法律监管、信用体系建设完善，出现诈骗造成用户损失的，几乎一律是银行赔付损失。”

　　美国联邦贸易委员会（FTC）规定，消费者发现盗刷之后，如果盗刷之后的2日内报告银行，消费者最多承担50美元损失，2个工作日之后报告，消费者最多承担500美元损失。大部分情况下，银行对判定为盗刷的交易实施全额赔付。但在国内，盗刷受害者获得银行赔付的可能性较低。

　　国内知名第三方投诉平台21CN聚投诉统计，2013年8月1日-2016年7月31日一年时间内，聚投诉平台上累计接到银行卡盗刷投诉2070件，785件获得解决，解决率37.9%。其中，2016年1月至7月，累计盗刷投诉1131件，342件获得解决，解决率30.2%。

　　需要指出，四大行中，仅建设银行解决率超过平均值，达到35.71%，工商银行、农业银行、中国银行投诉解决率分别为27.91%、27.45%、30%。其中，工商银行累计投诉量971件，占总投诉量46.9%。

　　记者统计分析聚投诉平台上2016年6月至今210条工商银行盗刷投诉的案例，发现所有的盗刷可以分为三类不同的渠道，每类渠道，都已经形成成熟的盗刷体系。

　　改号软件诈骗难防

　　相似度最高的，是一类4006695588电话、95588短信诈骗。

　　通过400电话实施的诈骗主要针对信用卡，诈骗分子可以清楚地报出受害人的卡号、身份证信息，均以“提升信用卡额度”进行诈骗。“我上午刚刚跟工行95588电话沟通过提升额度的事，下午就接到了400电话”，曹先生、姚先生的受害经历惊人的一致，“而且，诈骗电话的操作流程跟工行几乎一致，我一点怀疑都没有。”按照通话提示中，在手机案件上输入密码、验证码之后，信用卡随即被盗刷。

　　而95588短信诈骗则以“密码认证”、“积分兑换”等名义进行诈骗。消费者手机将95588默认为工商银行发来的短信，并且与其他工行短信整理在一个栏目中，但诈骗短信中带有95588guo.cc、95588syw.cc、95588ey.cc、icbcxss.com、icbcrdd.com等诈骗链接，在受害人点击链接输入信息之后，银行卡被盗刷。

　　21世纪经济报道记者接触的受害者均被开通工行e支付，然后通过迅付科技旗下的环迅支付，在一个名为动心数码港的游戏商城消费，购买手机充值卡。

　　动心数码港是湖南桐星元网络科技有限公司旗下网站，后者注册于2013年7月。与网易、完美等主流游戏商城不同，动心数码港虽然名为游戏商城，但主营业务是销售手机充值卡卡密。

　　动心数码港官网显示，首页导航栏推荐的三大类产品中，游戏卡密、苹果手游产品的销量均为0，而话费充值一栏，销量最高的移动100元充值卡，销量已经达到48.1万，一周前，该销量为47万。此外，联通、电信的50、100元充值卡均已达到10万销量。