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说起国内的商业银行，工商银行绝对首屈一指，不仅总资产规模最大，净利润规模也稳居榜首。不过在“经济新常态”之下，这个“巨无霸”同样无法独善其身。 根据最新披露的2015年年报来看，工商银行净利润遭遇罕见的低增长。比如，其归属母公司股东的净利润增速不足1%。尽管在国有大行中，工行去年净利润增速并非最低，但相比往年可谓“断崖式下滑”。以此趋势看，2016年净利润出现负增长似乎已成大概率事件。 当然，这也只是这家大行所面临的问题之一。 压力加大“尽管静态看增速放缓，但从经济金融发展新常态的大逻辑下，动态和辩证地看待本行的经营业绩，不仅符合预期，而且来之不易。”面对2015年0.5%的净利润增速，工商银行行长易会满在年报中这样解释。 是否在预期之内，仁者见仁。但可以看到的是，工行去年净利润增速遭遇“滑铁卢”。数据显示，工商银行归属母公司股东净利润增速2011年还超过26%，2013年也在10%以上，而到了2015年则已跌破1%。 一位银行业研究员称，2016年，在宏观经济下行压力较大的背景下，全行业资产质量面临的压力仍然不容小觑，此外商业银行还面临着传统存贷款业务息差收窄的困境，能否灵活调整资产负债表以及拓展非息业务成为商业银行是否能成功转型的关键点。 对比其开奖直播上市国有银行，无论净利润增速，还是资产增速，工行去年均不占优。前者倒数第二，后者倒数第一。对外界来说，今年甚为关注的是，究竟哪家国有银行会率先出现净利润负增长。新金融记者近期就如何应对净利润增速下滑等问题致电工商银行总行，并给其董秘、办公室相关负责人等发去采访提纲。但截至发稿，未能获其回复。 其实，除了净利润增速下滑，工商银行资产质量面临的压力也不小。年报显示，截至2015年年末，不良贷款1795.18亿元，不良贷款率1.5%。逾期贷款3326.98亿元，比上年末增加1221.20亿元。其中90天以上逾期贷款1627.96亿元，增加476.28亿元。工商银行在年报中称，新常态下经济增速放缓，经济结构调整深化，产业转型加速，部分行业及企业持续承压，企业资金链普遍趋紧，部分企业偿债能力下降，导致本行所面临的资产质量控制压力有所加大。 截至去年年末，工商银行拨备覆盖率为156.34%，贷款拨备率为2.35%。前者逼近150%的监管红线，而后者低于2.5%的监管标准。“若未来监管要求不放松，工行将维持较高信用成本，对业绩产生负面影响。”前述银行业研究员称。 “再造”工行 目前，工商银行主要依赖公司金融和个人金融，资金业务收入占比则相对较小。 据新金融记者了解，自去年以来，工行全力推进互联网金融“e-ICBC”战略，试图再造一个“网上工行”。截至目前，工行已经构建了以电商平台融e购、即时通讯平台融e联、开放式网络银行平台融e行和网络融资中心为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的网络金融整体架构。 平安证券银行业分析师励雅敏称，银行一方面受到互联网等金融创新的冲击仍将依靠有吸引力的理财产品留住客户，一方面也需要考虑负债运用的综合效率而非一味追求增长，“工行依托自身的IT技术优势，强势推出"e-ICBC"，利用银行在信用、数据以及客户基础优势以应对互联网的冲击”。 耐人寻味的是，今年早些时候，有消息称，工商银行互联网金融业务的核心人物——工商银行电子银行部总经理侯本旗离职，据称同时离职的还有产品创新部、信息技术部的相关负责人。不过对于该传闻，工行方面并未回应记者的询问。 “洗钱”风波 在发力互联网金融业务之外，国际化也是工行近年来的一个重要发展战略。 去年，工行又有5家境外机构开业或获颁牌照。据工行年报称，工行已经成为境外机构覆盖范围最广的中资银行，直接和间接网络布局覆盖61个国家和地区。 但目前来看，工行境外资产的比重还不算太高。 年报显示，截至2015年年末，工商银行境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产2798.3亿美元，较上年末增长18.6%，占集团总资产的8.2%。对比中国银行来看，工商银行境外资产比重明显要低。 2016年，对工行来说有些开年不利，尤其境外业务。今年2月，工商银行马德里分行被曝涉嫌洗钱至少4000万欧元。西班牙媒体称，西班牙国民警卫队和反腐败检察官办公室2月17日对工商银行马德里分行进行了反洗钱搜查，并带走了5名该行管理层人员，其中包括工行马德里分行行长。不仅如此，西班牙媒体更是援引知情人士的话说，工商银行马德里分行存在一个完整的犯罪网络，以银行名义专门负责洗钱。而据新华网此前披露，西班牙国民警卫队中央行动队的100多名警察参与了这次搜查。与此同时，欧洲刑警组织的金融情报小组也参与了马德里警方的行动。 工商银行马德里分行在2011年1月正式对外营业，官网显示其服务对象包括西班牙华人华侨客户、中资机构、与西班牙有经贸往来和投资关系的中国客户、本地企业、跨国企业和金融机构等。 新金融记者注意到，工商银行在2015年半年报中还曾强调，报告期内，未发现该行境内外机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。今年2月23日，也就是被搜查6天后，马德里分行声明称：“本港台直播行自开业以来一贯重视反洗钱工作，坚持严格按照所属地法律合规经营，针对近日发生的西班牙国民警卫队搜查事件，本港台直播行深表遗憾并积极配合调查。” 关于洗钱调查的最新进展，记者曾向工商银行总部询问，但未能获其回复。至于该事件对于工行境外业务究竟有多大影响，也不得而知。有意思的是，银监会近日发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》，其中还强调银行业金融机构应加强境外机构管理，要求境外机构严格遵守所在地法律法规、监管规则、税收、反洗钱及环境保护等方面的要求。 近些年，卷入洗钱丑闻的不乏国际知名银行，如汇丰、渣打、巴克莱银行、苏格兰皇家银行和荷兰银行等。而面对指控，这些银行最终大都选择了缴纳巨额罚款并与监管机构达成和解。问题是，工商银行会走这种老路吗？ 新金融记者 韩启 作者：韩启 (责任编辑：本港台直播) |