阿里是电商企业吗？腾讯是社交企业吗？百度是搜索引擎吗？

是啊，阿里巴巴不是有淘宝、天猫、支付宝吗？

是啊，腾讯不是有微信、手Q吗？

是啊，百度的页面不还是那个窄窄的搜索框吗？

这没错，但是如果我们只看到了这一层，就很可能就错过了绝好的投资机会，阿里巴巴和腾讯今天都已经是市值3000亿美元的公司，在过去半年时间里股价上涨很快，支撑他们这么高市值的是客户、数据和场景的价值，今天他们都在迅速成为数据和人工智能公司。当然，也有很多投资者更早看到了阿里、腾讯的本质，他们清楚，数字就是生产资料。

凯文·凯利成功预测了人类互联网发展的趋势

这让我想起凯文·凯利在《必然》中，记录的他一次与拉里·佩奇的谈话，拉里·佩奇告诉他，谷歌其实是一家人工智能公司而非人们惯常认为的搜索引擎，这让他恍然大悟。猎豹CEO傅盛说了一句在互联网圈很有名的话人的竞争就是认知维度的竞争，深刻啊，你没有看懂一家公司，怎么投资呢？怎么能评价呢？

最近，众安保险在香港交易所提交了招股说明书，虽然招股说明书依然是用传统对保险公司的分析框架写就，字里行间却透露了这家公司对于行业的认知，按图索骥，有助于我们理解这家公司。

通过场景

构建以生态系统为导向的保险产品以及解决方案

招股书中，众安保险开宗明义的表示，

通过开发场景，构建以生态系统为导向的保险产品以及解决方案。

从这句话中，我提取出“场景”和“生态”这两个关键词，这两个词经常出现在移动互联网的话语生态中。其实，它们也是我们今天理解众安保险的关键。

众安保险的生态业务分类

众安2014年-2016年三年的保费收入

场景驱动在今天中国互联网金融行业已经成为了一条颠扑不破的真理。在移动互联网和数字时代，人们正在加速构建一个与实体世界平行的虚拟世界，这个虚拟世界既与实体世界勾连，又有着自身的运行逻辑，在这个异彩斑斓的虚拟世界中，千千万万个场景被创造出来，这数不清的场景有Countless的行动和交易，这Countless的行动和交易又带来了Numerous的风险发生的可能，保险和保障的需要因此而来，这才是众安未来最伟大的机会所在。

比如，众安起家的退货运费险就是一个完全新的保险产品，它植于中国互联网电商生态场景。可以说没有电商场景就没有退货运费险，这是一款投保、理赔都完全在线上完成的保险，2014年，退货运费险的保费收入一度占到了众安保险的77.6%，这款海量、小额、碎片化的保险产品，在某种程度上定义了这家新兴的保险公司和中国的互联网保险行业。

退货运费险在众安保险中所占比例下降

回头捋一捋退货运费险的成功，我们发现，淘宝天猫的场景给了众安一个很好的Starting Point，如果没有数以亿计的用户规模，就不会有退货运费险这款产品，或者说即使有了这个产品，这款产品也没有办法精进，只有海量的用户才足以让模型更强大，让定价更准确，而退货运费险自身就经历了这样一个先赔后赚的过程。

一方面是场景，另一方面就是技术。不要忘记，退货运费险碎片化小额的保险是建立在阿里金融云技术的基础之上的，有场景，还有能够支撑场景的技术，这两者才造就了今天的众安。

坦白的说，这种竞争优势最初来自股东与关联方，他们的场景给了众安最初的起点，而既然入股了众安，从商业逻辑上看，他们就有可能在未来给众安以支持。想想今天的创业者们在找天使投资的时候，经常挂在嘴边的一句话是，要找一个战略投资者而非财务投资者，为什么找战略投资者？因为大家都知道战略投资者能给你钱以外的东西，比如股东方的资源和能力，就像今天做人工智能的创业者恐怕都希望能够获得创新工场的投资。

对，如果我们用这个逻辑来分析众安的创新就会发现，股东所开放的场景锻炼了众安保险的技术、风控和能力，让这家公司能够先人一步。与此同时，股东方的先进的企业文化和人才，也会影响和帮助到众安，今天众安的首席技术官就曾来自于淘宝，这种人才的交流会带来企业文化的传承和影响。