之前校园贷的现状说明了一个问题，由于信息孤岛的出现，导致了各种诸如裸条贷款、暴力催贷等情况的出现，甚至于，类似这样的极端问题，也存在于其他网贷领域之中，只是媒体聚焦于校园贷，而不为大众舆论所知罢了。

　　只不过，无论对于互金平台还是银行来说，这些都是它们赖以生存的根本，开放之难，显而易见。

　　就在建行中行进军校园贷同时，乐信（分期乐母公司）负责人就通过媒体表态，“乐见更多的银行进入校园金融领域。”同时也提到，希望行业建立统一的信息共享机制。因为只有打通各个放贷主体之间的信息孤岛，建立统一的信息共享系统，才能从总体上控制大学生的负债情况，避免 “多头借贷”引发的行业风险，保证行业的长期健康发展。

　　第三步：引入更多合作者，让金融消费升级更安全

　　由于学生没有实际收入来源，仅靠父母提供的零花钱，往往会深陷还款难题之中。这样的景象在校园贷中尤为集中，而在其他信贷领域中，也不少见，而核心凸显出来的除了信用问题外，还有市场化的担保机制未接入的环节缺失。

　　鉴于校园信用卡此前发生的种种问题，2009 年，银监会发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，进一步收紧了银行对大学生发放信用卡的业务。在 2011 年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中，对向学生发放信用卡也有严格的规定：

　　在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方表示同意并愿意代为还款的书面担保材料。

　　政策条文中关于第二还款来源的规定，虽然最大限度控制了风险，但也导致整个行业的发展受到抑制。

　　因为在中国目前的家庭和教育环境下，极少有家长、监护人会鼓励学生的借贷消费行为，更不用说主动为其担保开设信用卡。所以，当新规出台之后，很多银行信用卡机构不得不主动暂定校园业务。即使今天重启校园贷，第二还款来源问题也是一个敏感话题。

　　业内人士表示，银行开展校园贷如果要想避免重蹈覆辙，就需要在探索市场化的第二还款来源上破解，比如鼓励相关校园贷业务平台积极引入保险公司、第三方担保平台进入与之开展合作，让校园贷真正走向良性、可持续化。