除了上文所述的灵活运用订单融资，改变固有审贷模式之外，知识产权融资、股权融资，供应链融资、科技保险之类的金融产品，都能为创业创新提供资金支持。而投贷联动，债贷结合的创新方式，也为银行支持创业创新提供了新的方案。不过，创业者们真正期盼的，还是银行的终极大招。

　　去年9月中下旬，中国银行业协会传出消息指：决策层或允许有条件的银行设立子公司从事科技创新股权投资，通过并表综合算大账的方式，用投资收益对冲贷款风险损失。你理解的没错，就是银行系VC。

　　相对于传统意义上的VC，银行的资金量能当然大得多。如果能在结构化产品上有所突破，atv，银行系VC的募资渠道必然会比传统VC丰富得多。而且，银行拥有强大的社区网点体系——创业企业必然是基层社区的一部分，对于其真实情况，银行做尽调要比来自传统VC的投资经理成本低许多。

　　最为重要的是，银行可以围绕不同创业创新主体及其不同阶段进行创新金融服务，为之匹配金融产品。而且，这种服务是能够贯穿创业创新企业或项目的整个生命周期的。初创阶段可以提供创业融资和咨询、参股资金；增长阶段提供投资融资、次级资本、自由资本；成熟阶段提供结构性融资；甚至从银行自身庞大的客户群体中为创业企业寻找可“配对”的业务对象……在现阶段，也唯有银行有能力将融资和“融智”结合，为创业创新提供包括财务、商业咨询在内的多种服务。

　　当然，银行创新手段支持创业创新，绝不等同于放弃风控底线。钱只能提供给恰当的人和恰当的事，遵循金融规律，发挥价格机制。银行支持创业创新，不能异化成为某些创业者所盼望的“拿银行低成本的钱，去做自己高风险的事”。

　　一言以蔽之，中小微创企业多半都存在信用级别低、固定资产等抵押担保品少、财务管理不规范等这样那样的问题。所以，银行的难点就在于要怎样做才能把落实社会责任和实现商业可持续统一起来。这也是解决企业、尤其是中小微创企业“融资难、融资贵”问题的症结所在。难归难，但也不是不可能完成之任务。浦发银行的尝试就颇具典型价值，随着“携手每个通向未来的努力”，银行系VC的设想，也终将会在银行业不断的突破中成为现实。