耳朵快要被关于“资本寒冬”抱怨声磨出茧子。玻璃心的创业者，竟然会拿“就算一毛钱没拿到……还是我心中最牛X”来刷屏——够了吗？喊“资产荒”的人难道不比你们还痛苦吗？何况，不就是没钱吗？你有真本事，问银行要去啊！

　　讲真，银行当这个痰盂已经很久了。基本上，但凡是个搞企业或者做项目的，随口都能喷它几句。只是他们大概忽略了一个基本事实：要是银行放贷风投化，还有谁敢把辛苦钱存银行？喷的时候还是先想想自己吧。银行有的是钱，只是你没学会要。

　　银行只会对创业者说NO吗？并没有。

　　去年花旗银行在美洲地区发起了一个叫做“移动挑战”的项目，达标的创业公司可将其创意和业界的大牛们PK，获胜者可获得花旗银行的帮助完善产品以及现金奖励。新加坡星展银行也在香港发布了类似项目，8家创业公司可以获得星展银行提供的办公场地。此外，埃森哲也在纽约，伦敦和香港建立了类似的实验室。参与埃森哲这个项目的合作银行包括美国银行、美林、巴克莱银行、瑞士信贷、德意志银行、高盛，atv，汇丰银行、摩根大通和瑞士联合银行。

　　毫无疑问，这样的项目能够帮助草根初创企业更迅速便捷的接轨银行服务，从而获得包括金融产品在内的诸多支持。

　　如果说，外资银行所热衷的此类貌似“孵化器”的项目，最重要的目的，还是通过发掘初创企业来快速发展自身的创新业务和颠覆式金融技术的话。国内银行对待创业企业的态度显然“端正”得多。

　　2015年6月，在《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》中，便要求“通过创新银行支持方式”来推进创业创新。自那时起，国内银行就在通过赞助创业大赛、与科创孵化企业合作、甚至参与政府科创基金创建等多种形式间接或直接的为草根创业者助力。

　　如果你就是一名创业者，你真的应该先逼着自己学做一个能看懂政策和趋势的CFO。因为，随着近两年来科技驱动战略的顶层设计明朗化，银行早已将创业创新市场视作了未来利润的最佳增长点。对于创业者而言，银行的提款机已经打开了。

　　关键在于，密码是什么。

　　举个例子。还记得纪念抗战胜利大阅兵中出现的鹰击反舰导弹吗？它的控制系统研发，就来自于一家“屌丝”民企。

　　这是一家陕西的小型民营科技企业，它解决了我国微机电传感器“敏感单元”长期以来无法国产化问题，并且各项技术性能指标接近或达到国际先进水平。但说它屌丝，最大的原因就是“穷”：企业无抵押、无担保，又连年亏损，且因军工特点企业未能申请技术专利，无高新技术认证……拿到军方订单时，连买材料的钱都凑不齐。怎么办？好在他们得到了浦发银行给的“订单融资”。

　　所谓订单融资，实际是企业凭信用良好的买方产品订单，在技术成熟、生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由银行提供专项贷款，供企业购买材料组织生产，企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。这对于缺乏成本资金的创业者而言，凭自己的实力拿到让人信服的订单，同样能使得银行主动放宽“担保”条件，痛快放贷。

　　或许你要说这个例子代表性不强，尤其无法代表不看“订单”看用户的互联网创业企业。因为互联网创业，从来都是要先烧钱抢用户的。好吧。其实，对于一出生就亏损的“故事型”创业者，银行从来也没有大门紧闭过。

　　年销售200余万元、净利润亏损却超过1000万元，这样的企业能从传统的信贷系统里贷款成功吗？浦发银行的“科技创客贷”通过非财务数据维度创新审贷模式，慧眼相中了这家“亏损大户”。因为它虽然财务数据难看，可企业素质相当好。以代泊业务为入口切入汽车后市场，创业目标清晰，市场容量极大；且公司核心创始团队凭借十多年汽车后市场与汽车互联网传媒创业经验，成功引入平安和米其林作为战略投资者。来自浦发银行的180万元纯信用贷款一周内到位，帮助企业在战略投资到位前拿下了重大项目。

　　看明白了？是否存在核心竞争力，就是“屌丝”企业开启银行提款机的密码。

　　对银行而言，就是要善待那些拥有提款密码的创业者们。最起码的，应该做得比眼下的VC们好那么一点点——其实，银行也有可能做得比VC们要好那么一点点。