这一系列的投资和并购让阿里和蚂蚁金服成功地在一些第三方支付并不发达的国家迅速复制了支付宝的成功经验，以印度的Paytm为例，在蚂蚁金服入股之前，Paytm和其竞争对手的差距很小，而在蚂蚁金服的帮助下，Paytm不仅拥有了1.5亿活跃用户，也成长为印度第一大第三方支付平台，以及世界第四大电子钱包。

　　与此同时，支付宝本身的国际化也没有停止脚步，借助2016年1.22亿人次的出境游大军，支付宝依托于出境游场景，实现了全球70个国家10万零售商户及10万线下商户的接入，覆盖了出境游主要的餐饮、超市、免税店、主题公园等场景。

　　不过在大跨步迈出国家化脚步的同时，阿里依然需要警惕微信支付的威胁，借助高频和高用户数，微信支付正在线下演绎着《三体》中经典的“高维打低维”原则。

　　腾讯：发力移动支付，红包挖掘社交金融

　　很多人可能没想到2014年春节期间推出的微信红包会成为改变中国互联网金融格局的撬棍，通过微信红包完成早期用户积累的微信支付，其成功必须归功于国民级App——微信。坐拥超过8.5亿月活跃用户的微信，同时拥有着日均超过1小时的使用时长，如此大的用户基础和使用频次，让微信牢牢霸占住了用户屏幕上最显著的位置，以及用户的使用习惯。

　　尽管相比于独立的第三方支付App，在微信入口略深的微信支付在使用便利性上反而处于劣势，但高频次、高使用时长、始终后台打开的特点还是帮助微信支付能够在2016年的线下支付大战中战胜支付宝，实现高维打低维。当然最终受益的还是开始享受移动支付便利性的用户们。

　　据统计， 2016 年中国第三方支付整体交易规模达到87万亿人民币，同比增长了73%。其中，线下POS 收单流水增长 54%至 22 万亿元,占整体比重约25%; 互联网支付交易规模达到65万亿，占比75%，其中PC 端增长仅为36%，移动支付增长达到110%。

　　依靠扫码这样简单便捷的方式，移动支付正在成为主流，而腾讯也将自己在金融领域的筹码，压在了除去4万亿阿里系电商营收之外的29万亿社会消费品零售额上，看上去似乎线下的市场更大。根据中金公司的报告，支付宝目前拥有100万线下商户，而微信支付则拥有超过70万线下商户，两者的赛跑依然在继续。

　　同样，社交基因的微信也并非完全依赖于线下，在2017年初，腾讯便开始测试微黄金等新的社交金融玩法，并尝试引入星巴克这样的品牌商家，将社交和小额支付融为一体，为微信支付带来更多的社交元素。

　　基于微信目前庞大的用户基础，我们似乎也有理由相信这些在社交金融方面的尝试会取得一定的成功。但对于微信而言，越来越重的体验，承载越来越多的腾讯集团战略使命，微信似乎正在背离张晓龙最初克制、极简的设计理念。如何平衡好微信支付和微信两者之间的关系，或许是腾讯在2017年首先要解决的产品理念和公司战略问题。

　　巨头互联网金融的下半场，将会怎么玩？

　　BAT在2017年的布局和战略各不相同，但随着C端场景跑马圈地的完成，掌握最多场景和流量入口的BAT，在互联网金融的下半场做出的选择或许也有很多异曲同工之处。

　　1、挖掘金融数据的价值

　　金融和数据很难脱离关系，随着抢占场景阶段的结束，互联网金融正在进入深化变现的阶段，无论是消费金融，还是现金贷，这都离不开大数据风控。

　　相比之下，阿里拥有更多的用户消费数据，百度则掌握着最强的数据建模和分析能力，而腾讯则拥有最复杂的社交关系链，这些数据将成为BAT三巨头产品差异化的关键。

　　2、金融场景海外化扩张

　　随着国内互联网金融市场竞争的饱和，以及中国游客大量出海消费，扩张海外场景正在成为新一轮争夺的焦点。百度的选择是通过工具化产品的国际化在海外建立了一系列消费场景。

　　而阿里巴巴和腾讯则更多是借助移动支付。如今支付宝和微信支付在泰国、日本、韩国等中国游客的热门目的地都投入了大量的线下广告和线上补贴活动，微信支付目前已经接受超过10种外币交易，而支付宝则与多个国家的7-11便利店达成合作关系，并对接了日本全境1.3万家罗森便利店。这场关于海外金融场景的争夺2017年仍将持续。

　　3、金融科技探索新模式