和网贷一样，私贷也需要中介，大连地区称他们为代理。代理通过微博、微信等社交软件散布贷款广告，等待有借款需求的大学生自动“上钩”，上钩的大学生则被称为“件儿”。

　　每单代理可从中抽成10%，但情况并不总是这么简单，大虎表示，“ 如果倒手的人（代理）多的话，每个人都要10个点，这个件儿最后有可能1分钱都拿不到。”大虎曾见过一个案例， 大学生跟私贷借款5000元，中间有数个代理抽成，最终到手只有700元，但却需要按约定向私贷还款10000元。

　　这种情况往往发生在征信不好、有多次贷款逾期的学生身上， 这些学生资质差没有还款能力，没有私贷愿意借钱，但代理又想赚中介费，就会把他推给下一个代理，如果通过层层代理，最终这个件儿和私贷达成交易，则每个代理都可以抽成10%，学生到手的借款所剩无几。

　　那么一个学生的借款资质要怎么看？

　　什么样的学生容易借到钱？要怎么判断？

　　据小虎介绍，私贷看一个大学生的借款资质，“第一步是查征信，然后审核ta家里条件、父母工作，最后看ta做过哪些私贷”，这些都是私贷衡量学生还款能力的标准。

首先，私贷查征信时，会用到学信网、网盾，直播，前者用来审核大学生真实在校信息，一般来说，专科生比本科生难借到钱，贷款额度也相对低；后者用来查询大学生网贷历史，包括贷款次数、数额大小、还款情况等信息，网贷次数少或有网贷无逾期的大学生，更容易借到钱。

　　（网盾“贷前审核”服务内容截取）

　　第二步就是获取家庭信息，小虎透露，家庭条件至关重要，因为借款人出现逾期不还款情况，如果找其家里人，差不多90%都会还。

　　为了确保大学生提供的是真实的家庭信息， 私贷会让大学生当面给家里人打电话，不用和家人交代借款事宜，只为确保联系方式是可靠的；亦会在借款人没有准备的情况下，要过手机， 查看淘宝、京东等电商地址，确保地址信息准确。

　　此外，私贷还会进行对借款大学生进行 “外访”，除了为确认其住址信息，也会顺便收入一笔“外访费”，由借款大学生支付。

　　最后一步，私贷审查借款人的私贷历史，这步比较简单。据小虎介绍，开奖，整个大连市有一个“私贷群”，把借款大学生身份证往群里一丢，ta的私贷历史就明明白白的了。这个圈子同行不会斗个你死我亡，而是 “大家都通风，如果是死件儿（注：指借款后，换不上钱的大学生）就都不会做。”

　　还有一种反常例子，私贷明知借款人换不上钱仍然会放款。 当大学生无力还款时，私贷会带ta找另一家私贷，让ta借东墙补西墙，这个过程叫做“解套”。下一家私贷虽对借款人还款能力心知肚明，但也抱着和上一家私贷同样的心理放款，想着最差也还有借款人家里可以买单。

　　倒来倒去，中间解套的私贷坐收利息收益，而借款人负债翻倍。

　　以为不还钱就拿你没办法？催收手段厉害得很

　　私贷利息高，风险更高，催款手段更是游走在法律边界。

　　“借款少的，自己去要（还款）就行了，困难件儿会找专业催收的，”一般来说，在大连本地， 专业催收费用为欠款总额的20%，或一口价2000元，催款成功率在90%左右，“我宁可花2千块钱，把本金拿回来，”大虎进一步说道。

　　专业催收往往都有黑社会背景，催收手段主要靠打。小虎表示，暴力催收对男生最有用，打了钱就还上了。

　　而对于女生，“就和她唠，实在最后不行，就（让她）出去挣点钱，只能这样了，”小虎透露。

　　“出去挣点钱”指的是在商业KTV、洗浴中心工作，私贷有渠道将欠款大学生介绍道这些地点，至于欠款人是做服务员、陪酒陪唱，或者更离谱的事情，都是由欠款人本人决定的。