先来说职业教育吧，2014年,全国中等职业学校就业率为96.5%,职业教育毕业即就业，而且合作的学校都是行业龙头为主，学生收入有保证，如此一来，后期学生的违约风险就比较低。

　　再来说家装，大几百万的房子都在那里了，还怕你欠款不还不成？

　　第四，单价高，可持续。

　　讲真，无论是教育信贷还是家装信贷，绝对的潜在用户量，比不上微信，但是胜在人均额度高。蚂蚁的花呗，买个小电器几百块，买个苹果也就五六千，但是百度的教育信贷客单价都比较高，新东方等职业教育学校一个用户一两万，华尔街英语可能有好几万，MBA教育十几万几十万。

　　此外，教育信贷的客户都是十几岁二十几岁的年轻人为主，一张白纸，就成了百度信贷的客户，未来的忠诚度就比较高。而且，教育是持续一辈子的，比如职业教育先就业，未来还有驾校、英语培训、MBA等等。。。。

　　家装就更不用提了，百度有钱花推出的家装贷款，最高额度20万，平时装修，少则六七万，多则十几万，几十万也不鲜见。人均额度高，有望补足绝对用户量少的短板。

　　三

　　说了这么多，B2B2C模式似乎挺靠谱，为何只有百度做大做强了？这个问题类似于支付宝为何成就最大支付工具。原因很简单，因为支付宝背靠阿里系这个最大的电商平台。

　　百度信贷的B2B2C模式，充分利用了百度原有的流量优势和技术优势。无论是在信息流、业务流还是在资金流上，百度都是连接B端行业伙伴和C端客户的桥梁。

　　在信息流上，据朱光透露，很多教育机构80%的招生流量来自百度搜索。

　　因此，百度能第一时间接触到最大规模的潜在客户———职业院校的新生和打算装修的业主，然后顺势为教育机构和爱空间等提供品牌展示和智能获客服务。

　　而百度提供的信贷服务，让原本出不起学费的贵州穷孩子也能进入新东方，客观上扩大了职业院校的学生群体，因此，品牌展示、智能获客、信贷服务三位一体，通过百度这个桥梁同步落地。

　　再来说说借款的便捷性。类似贵州孩子小邹那样的年轻孩子，征信体系空白，从银行贷不到钱。而利用人工智能大数据技术，百度信贷能顺畅的解决“你是你“的问题，“审批快”——秒批额度，可以10分钟搞定贷款，而且分期灵活、随时还款，很便捷。

　　所以，百度金融的教育信贷、家装信贷，其实就是把过去的搜索优势、流量优势、数据优势、人工智能优势在金融领域释放、落地。半年内把教育信贷做到第一，某种程度上，也是背靠大树好乘凉，充分利用了原有的流量和技术优势。

　　在教育信贷做到行业第一后，未来还能移植到家装、旅游、租房等领域。

　　不过，j2直播，要持续扩大规模也并非易事。目前在整个消费信贷领域，互联网信贷的占比只有1.6%，而且主要集中在3C等标品领域。

　　以家装领域为例，渗透率主要是因为行业价格不透明。而且在装修过程中，费用也不断变化，总价不确定，所以后端很难对接金融，不过，爱空间实现了对家装价格的标准化，所以才能和百度信贷对比，百度信贷B2B2C模式的，对B端行业的依赖程度比较高，也就说，百度金融必须和行业伙伴达成持续共赢的利益共同体。