以前在银行，康莉经常穿行服正装。来百度后，换了，头天接受采访时，穿着深棕色套头毛衣、系带休闲鞋，“百度人都穿得很轻松，你要是整得西装革履的，别人都不知道咋和你交流。”

　　在银行二十年，一直做风控，康莉当然认识到风控的重要性，“金融机构怎么赚钱？其实是靠风险识别和管理能力赚钱。”

　　康莉所在的风控部门是风控的归口部门，所有项目必须经过这一关。百度风控和金融机构风控有和不同呢？

　　张旭阳认为，互联网会让信息更加透明化，其次，原子世界的人成为比特世界的一个数字化存在，违约痕迹会留存会公开化，所以违约成本大大提升。

　　康莉来到百度后发现，各种手续、授权、确权在线就走完了，无纸办公，“在线的好处是，各种流程的控制节点是锁死的，你绕不过去”，而传统金融机构某些业务流程，是通过签字完成的，“俩人关系好，私下违规盖章签字，就有可能出猫腻”。

　　在百度、腾讯做过多年开发技术的许峰峰说，百度理财是对安全要求最高的，“必须同时搭建两套独立系统，互相制约，这个系统里，任何一个人都不能把钱转出去”，专门的风控团队，“会不停的来Review你的东西”，追求系统零故障，零风险，容错率为0。

　　数据和技术也成为了风控的重要手段，银行的风控主要基于Excel表格，上面按序列着财务数据、经营数据、纳税数据等等，但是在百度，风控的半径延长了很多，舆情、舆论的行为数据、周边的环境支持数据、交通流量、地图数据等等，这些数据和传统银行的考核数据互相交叉印证，风控的精准度大大提高。

　　康莉粗测了一下，在某些情况下，这些非银行考核数据的贡献度，可能超过70%，比如一个从未在银行贷款过的蓝领，要不要给他贷款，在线的数据就变得相当关键。

　　此外，技术团队也会支持风控部门。百度数据金融架构师杨晓静说，百度大概有三千亿级的网页库，比如要识别一个企业主体的情况，可以对上下游企业子公司、母公司都可以做到投前或者投后舆情上的判断。比如对某个景区的评判，可以通过地理位置数据去观察其人流量等。

　　再说搜索，百度占了搜索市场80%-90%的规模，比如针对某一股票，场内或者场外对这个股票的关注度指数、整体舆情走向，就隐含着买入或者卖出的信号。

　　其实，常规性的风控意识，还贯穿于整个工作链条当中，形成了风控闭环，这个风控闭环和康莉的风控部门既独立，也有交叉。

　　爱写诗、爱写歌的柱子哥王成柱担任投资经理，负责在市场寻找优质的非标资产，比如房地产项目。

　　对于这些项目，首先根据宏观大势、调控政策、区域状况做一个初评，比如去年下半年后房价上涨过快、市场过热的某些区域、产业更新升级较慢的老工业基地等等，因为风险比较大，都暂时或者长期进入了黑名单。

　　王成柱甚至会装成购房者等角色去实地考察项目。有家五金专业市场，自称五金行业里的“小义务”，王成柱过去一看，顾客稀稀拉拉，销售员一脸“生无可恋”，这样的项目通不过。

　　当然，未来更多的技术手段会和人工风控交叉验证，比如，让柱子哥大为惊艳的时空数据项目。这个时空数据能够在全国范围内，检测一个热点区域的人流量，净流出还是净流出；还在全国标注了几千家工业园区，能够通过多个数据预测工业园区未来发展前景。更早些时候，类似技术曾被应用于预测iphone7的销量，结果预测结果和实际销量只差两个百分点。

　　如果大数据的测算和柱子哥的实地考察相互验证，就说明项目相对靠谱，如果不一样，要么要打个可疑标签，继续深入调研，或者缓一缓。

　　去年不到半年的时间，柱子哥看了200多个项目，上到投委会的大概20个，真正投的也就不到10个，“我们挑选项目非常严格。”

　　“给你再高的利息，不安全，一切免谈。”柱子哥说。

　　风风火火的康莉，现在正在搭建两个内部的风控项目，一个叫风险地图，一个叫高管驾驶舱。

　　风险地图就像雾霾地图一样，会把信息实时推送到高管的pc和手机上，一点开，各个项目历历在目，风险提示、预警信息一目了然，帮助快速做出决策。以后就不再像传统金融机构一样写日报、周报、月报了，“那个还是太滞后，反应太慢。”康莉说。

　　五

　　在整个百度理财团队中，胡曲带领的团队，是离理财投资人最近的部门。

　　胡曲笑容甜美，虽然在百度已经工作了十年，看起来却像刚毕业。