UBI车险还有许多变种，如蜂巢的社群P2P互助保险，车车的按天购买，车神灯的返还型车险等等，斑马行车甚至还有堵车宝，根据高速拥堵时间，给用户6-100元不等的返现，算是碎片化保险场景的一种尝试。

　　但UBI车险的催熟还面临几个瓶颈：

　　1、车险的核心竞争力是服务不是价格

　　UBI车险旨在对保费进行平抑，虽与主流保险公司合作，但服务保障能力有待证明，UBI本质上是一种授信，出险等同于信用瑕疵，平台很难在续保费率和用户忠诚度之间保持平衡？至于P2P模式的互助型自保就更难让多数车主信服了。

　　2、过于低频，尝鲜源动力不足。

　　每年一次的车险确实是大宗支出，但使用频率太低了，图省事的用户很容易“懒惰”的选择传统大保险公司，以寻求更有保障的理赔服务。

　　3、影响决策的因素太多。

　　车主可能在熟悉的4S店或修理厂购买保险，也可能在其他消费时受到游说，更不用说续保周期临近时的饱和信息轰炸了。

　　4、切不到利润最丰厚的新车蛋糕。

　　在车险品种里，最赚钱的是车损险，但利润真正丰厚的还是新车保险，因为上的险种最全，出险的概率最低，但这块蛋糕已经被销售商和保险公司瓜分了。

　　5、新版商业车险的威胁

　　中国最新的商业车险费改系统其实就是某种意义上的UBI，保费随出险次数翻番，很多用户小刮小蹭都不敢报修，这很可能是削弱而非加强了UBI车险存在的意义。

　　所以，UBI车险虽然有着小而美的技术化护城河，深受创业公司青睐，但未来究竟是由汽车厂商、保险公司还是互联网平台来主导恐怕还有一番搏奕。

　　抢刚需、拼高频不奏效成就了全平台？！

　　这几年，汽车后服务的4个刚需场景停车、洗车、保养、保险几乎被创业公司玩了一遍，但劫后余生者少，即使有也是半死不活，所以抗风险能力更高、将所有车后场景一网打尽的全平台又成了发展的方向。

　　类似的玩家很多，如平安好车主、京东车管家，车主无忧、乐车邦、途虎、天天用车、汽车超人等等。

　　服务打包的好处至少有三点：

　　1、低频聚合有可能打造高频入口。

　　汽车后服务的低频率、分散性和区域化特性决定了场景聚合才能推动跨场景的连动，才能在创业早期抱团取暖，并在资本寒冬中存活下来。

　　2、多业务集客，摊薄获客成本。

　　用低客单价推动平台增量的O2O玩法必然对获客效率和成本有很高要求，因此多业务集客和产品线平行扩张是必由之路，这也是滴滴的玩法。

　　3、战线拉长，有利于巩固GMV，等风来。

　　多元化业务的最大好处是不会错过风口，即令亏损，也还有P/GMV(市值/交易流水)和P/S(市值/订单量)的估值法兜底，在舆论上也能拉拢更多的同盟军。

　　平台化的机会明眼人一看便知，但一窝蜂冒出来的各路品牌，为什么市占率和存在感都如此薄弱？

　　1、品牌弱，服务的持续性差

　　近两年死掉的车后O2O带来诸多不良后果，一帮三山五岳的人突然聚在一起，拉起旗号，鼓吹革命和颠覆，还没等消费者弄清楚怎么回事，就烟销云散。

　　这种流星式的创新，这样松散的管理，这么差劲的体验，怎么和实体竞争？

　　2、试图自我验证，产品动机不纯

　　比如平安好车主，承载着集团“衣食住行玩”的五大战略，在平安好车铩羽后，尤其被寄予厚望，但模式上过多考虑了与车险的互动，玩法缺乏创新，所捆绑的其他服务也都诚意欠奉，实际上只是一个打折售险的渠道而已。

　　再如京东车管家，主打各种车饰品、耗材和配件，着眼点还是延展京东的电商效应，希望在家电、手机、个护、母婴、美妆之外，开发汽车用品的销售空间。

　　这种天生带有妥协和附属性的折衷化产品没有出路。

　　3、对车主的价值没有完全体现

　　很多车后平台只关心自己想做和能做的事，却不关心对消费者有没有价值，变着法的用补贴猛砸一些看似高频的场景，却不能注入更好的体验，这背后其实是战略上的游移，总在不断调整，不断追风口，服务的持续性很差。

　　在微信小程序快速覆盖，支付宝联合芝麻信用开拓车后场景的今天，有限的流量入口即将被封闭，平台化的最后机会取决于四点：

　　1、明确车后服务的对象