文 / 零和 墨菲

　　互联网金融的兴起，带来了普惠金融，却也成了骗贷群体的分食盛宴。

　　这个群体，大多由信用卡骗贷群体衍生而来——一条新式骗贷产业链逐渐形成，所有人配合默契，有条不紊。

　　骗贷者获取一套虚假资料，只需2000元，却可骗贷20多万。钱一到手，人就消失，成为永久“坏账”。

　　而很多平台为了“冲量”，故意降低风控门槛，沦为骗贷狂欢。

　　如盛世阴影，他们汲取时代红利，并化为这个浮夸时代，虚假繁荣的泡沫。

　　1、探金者：情报中心

　　骗贷产业链的最前端，是一个助贷群体——他们专营在各大贷款平台间，去寻找风控规则。

　　他们是冲锋陷阵的先头部队，是收集情报的“侦察兵”，收集的信息，为后方部队提供战略部署。

　　陈昕冰就是其中一员。

　　90后的他，毕业后，就泡在各大玩信用卡的论坛中，是典型的“玩卡一族”。

　　他手头有几十张信用卡，申请、养卡、提额、套现，每个月“以卡养卡”，玩得炉火纯青。持续一年后，他发现信用卡几乎都申请过——他面临资金断流。

　　2013年，互联网金融崛起，新的消费时代到来。

　　互联网金融发展史中，开始两年，是P2P时代，人们利用P2P理财；时代步履仓促，如今已进入消费金融时代，人们利用现金贷、消费贷进行提前消费。

　　让陈昕冰惊讶的是，这些新生的消费金融平台，风控比银行简单太多，只需要网上提供部分资料，就可以放款。 用玩信用卡的一套，再来玩互金贷款，简直是“降维攻击”。

　　陈昕冰的“套现游戏”，进入一个让人亢奋的阶段。他专研各个平台的规则，并将经验，分享在各个群和论坛中，很快，他身边聚集起一批拥趸。

　　2015年，他开始将“情报”变现。

　　他组建自己的QQ群，要入群者，就要交纳“499”的学员费——他建立起3个千人大群，获利150多万。他定期会开一场视频课程，每个学员需要交纳20元，堂堂爆满，一堂课就可获利近万。

　　而陈昕冰每天的工作，就是去测试规则，并写成攻略。

　　陈昕冰手头有很多学员的资料，他用这些身份去测试平台规则，“实践才能出真知”。

　　“很多贷款平台，没有什么风控，只有一些简单的规则，”陈昕冰发现，很多平台的风控，“简直滑稽”。比如一些平台，无视黑白户 （所谓黑户，就是征信记录有逾期的污点用户；所谓白户，就是还没有过信用卡和其他借贷记录的用户），只需要填写实名制手机和身份证，就能下款。

　　他将这些规则，集结成攻略，每日共享到QQ文件中，一年时间已更新1400多个。

　　▲ 共有文件“1415”个

　　▲ 通关秘籍

　　就像一场打怪游戏，当你获得了一本无敌攻略之后，就相当于开启作弊模式，一路畅通，击败Boss。陈昕冰就如此，一边帮学员借款，成功下款后，收取10%的“服务费”；一边将借款经验输出，收取一些“会员费”。

　　这条“闭环的产业链”，他每年轻松获利200多万。

　　而加入陈昕冰群的学员，也是“各怀鬼胎”。

　　学员分为3种：

　　一种是“学完自用”，这里包括大量的骗贷者；

　　另一种，是贷款中介，他们去各个论坛和QQ群中发广告，招揽急需用钱的用户，帮他们贷款，从中提成，一般服务费高达10%。

　　最后一种人，会将这套技术，拿出再卖，建立新的QQ群，做和陈昕冰一样的事。

　　据一本财经不完全统计，现在市面至少已有几百个这样的QQ群，会费要99到数千元不等。

　　这也意味着，从事助贷的群体，人数至少几万。

　　在一节课堂上，陈昕冰说了这么一句话，“这个社会永远不缺缺钱的人，他们为了钱，什么都干得出来，裸条、高息、提成，又算得了什么呢？”

　　在经济下行的年代，处处钱荒，人人自危，而陈昕冰和背后是十万的助贷群体，就寄生在产业链的前端，成为了掘金的情报中心。

　　陈昕冰更喜欢一个称呼，叫“探金者”。

　　2、骗贷者：罪恶的门徒

　　探金者提供了足够多的情报后，最为罪恶的门徒——骗贷者才缓慢登场。