对于这两大产品，朱明杰打了比喻：好比在信息的高速公路上，氪信的非或然引擎提供了一套很强大的发动机引擎，同时XCloud提供了很高效的汽油，这样便能开着汽车飞奔。

“当别人可能还是在用马车、牛车拉着去做风控和审核的时候，跟我们合作的那些伙伴，他其实已经开上法拉利了。”朱明杰表示，以前长达几个星期的信贷决策过程，运用非或然引擎和XCloud后，几分钟内即可完成，并且坏账率得到全面降低。

回到风险控制技术本身

“一个人在电商买了很多东西，并不能说明他是一个信用很好的人，他也可能是在赌博或者吸毒，是一个信用很差的人。”朱明杰表示，国内在建立起大数据信用系统上，还有很长一段路要走。

在他看来，数据没有打通是很大一个问题。“包括像央行、征信中心到现在也只是银行之间的数据，数据不打通，导致的结果是金融只能够覆盖很少一部分，因此也无法反映出一个人的整体金融信用评级。”

很长时间以来，数据交换和数据的公开交易一直被证明不可行。一方面，每个人都想要别人的数据，而自己拿一些假数据出去；另一方面，如果没有能够证明数据的价值，纯数据交换和转卖也很难成立。

　　▲CreditX氪信XCloud

有段时间，P2P跑路的消息陆续传来，朱明杰也曾一度对建立大数据的信用系统感到悲观，“大家并不想真正做业务和提升效率的事，只是想要去骗钱”。

但从今年开始，朱明杰注意到对互联网金融的监管变得越来越严，各大金融机构开始更加注重技术的比拼，以提升风控能力和运营效率，“回到风险控制技术的本质肯定是件好事，atv，但现在我们也还处于起步阶段。”

对此，朱明杰定制了两大发展方案：首先，继续从金融场景和业务出发，与数据积累充分、实践经验丰富的传统金融机构合作；其次，在开放的互联网场景上，积累数据应用的壁垒，开奖，引领着行业往前走。此外，在数据上下游的合作和金融业务上下游的合作上，团队也会做更多的投入。

朱明杰告诉小饭桌，现在氪信的用户流量增长很快，公司也已经处于盈利状态。“我们的引擎服务按软件版权来收费，云服务按流量收费，但现在还是很早期的阶段，接下来会向成熟稳定的商业兑现模式发展。”

朱明杰对氪信的定位是，能像谷歌那样一直保持由工程师和数据科学家驱动的技术公司。他希望以后能保持技术氛围，有更多的技术大牛加入，发挥机器学习和对数据应用处理的能力，让数据通过技术来发挥在金融上价值。

　　总的来说

在人工智能、企业服务的大潮下，这个从雅虎、eBay、携程等大公司走出来的创业团队试图用大数据解决金融领域的风控问题。和其他提供第三方风控服务的公司相比，这个团队的技术基因和执行力、以及对金融业务场景的理解将成为这家公司核心竞争力。