文/小饭桌新媒体记者 周丹

　　提要

　　?真格基金的刘元认为，成功说服这些人才放弃现有工作体现出了朱明杰的影响力和行业权威，当天便签下了氪信。

　　?“当别人在用马车、牛车拉着去做风控和审核的时候，跟我们合作的伙伴，他已经开上法拉利了。”

在众多创业者中，朱明杰的履历足以让投资人眼前一亮。

毕业于中国科学技术大学少年班，拥有微软亚洲研究院博士学位，这名典型的理科生曾在德国马克思普朗克研究院从事大规模数据挖掘工作，并在雅虎研究院、eBay、携程大数据部门等有过10多年的数据挖掘、机器学习的工作经验。

但朱明杰并不满足于此。去年夏天，他决定出来创业，让大数据技术运用在金融业务场景中。很快，他召集了之前在雅虎、Ebay、携程一起工作过的10名同事，完成了团队组建。2015年12月，CreditX氪信正式成立。

成功说服这些人才放弃现有工作给真格基金的刘元留下了深刻印象。在刘元看来，这个过程展现出来了朱明杰的影响力和行业权威，当天便签下了氪信。

获得了真格领投的700万天使融资后，CreditX氪信又在今年9月12日宣布完成数千万元Pre-A轮融资。此轮融资由IDG荣誉合伙人章苏阳新立基金火山石资本领投，真格基金等跟投。

　　▲CreditX氪信创始人朱明杰

朱明杰告诉小饭桌，目前氪信已与民生银行、中银消费金融、小赢理财等数十家机构达成合作。其产品体系服务于消费金融、商户贷、物流、房产金融等数十个垂直场景，帮助金融机构对客户进行风险评判和定价，提供大数据风控解决方案。

从金融业务场景出发

在技术领域深耕了十多年后，朱明杰一直在思考如何能让大数据技术在业务场景中发挥更大的价值。最终，他选中金融领域作为切入点。

朱明杰的理由是国内传统金融机构痛点明晰：一个是数据太少，指的是缺少训练数据，也就是俗称的冷启动；另一个方面又“数据太多”，具体指数据的特征维度太多，远远超过了人的处理能力。因此，金融场景非常需要机器来解决人所不能解决的问题，这也是机器学习非常好的一个应用场景。

带着满身的工具和技能，到底怎么解决成了创业之初面临的最大挑战。朱明杰意识到，关键之处在于理解金融业务的场景。对此，他和团队花了大半年时间在为一家大型股份制银行研发针对小微企业信贷的互联网风控决策引擎。

作为乙方身份，团队最开始负责这家银行的小微企业信贷模型大数据升级，这也是金融机构最大的痛点之一。“小微企业又有企业属性又有个人属性，又存在关联的关系，数据维度多处理难度大，一直是银行信用风控的难点。”

在这段时间里，朱明杰带着团队不断更新传统的逻辑回归模型，把互联网里的集成机器学习模型搬到金融机构里。几个月后，经过银行内部数百万小微企业样本的验证，团队更新后模型在准确率和覆盖率上都远超了原来的效果。

有了这半年的场景积累，CreditX氪信的产品上线也比较顺利。今年1月，氪信推出了自己的产品体系：非或然引擎和XCloud。前者运用机器学习等先进技术，提供垂直金融场景下的智能风控和推荐决策系统；后者通过半监督学习的方法构建复杂集成模型，提供风险评估、反欺诈识别和贷后监控为一体的SaaS风险云服务。

　　▲CreditX氪信非或然引擎

简而言之，非或然引擎提供的是智能决策系统，解决怎么用数据的问题，帮助实现数据对风控的价值最大化；XCloud提供的则是针对金融欺诈的SaaS风险云服务，解决大数据来源的问题，为金融机构提供个人和企业风险识别和信用评估的强有力补充。