中国财富网讯（李沁心 曹萌）随着上市公司年报披露进程加快，五大国有商业银行年报已全部披露完毕。在互联网金融、金融科技、智能化等一系列新技术蓬勃发展的2016年，五大行的日子过得如何呢？让中国财富网记者带你一探究竟。

　　2016五大行——高速增长期已过 工行依旧最赚钱

　　受经济结构转型、资产质量下降及金融科技崛起等因素的影响，银行净利润增速逐步放缓，当年让人艳羡的亮丽增长数字已不复存在。

　　从数据来看，工行仍旧是五大行中最赚钱的银行，净利润达2782亿元。但从净利增速来看，增幅最高的农业银行也仅增长1.90%，中行更是首次出现了上市以来的负增长。而据中国财富网记者统计，目前已披露年报的股份制银行的利润增长率普遍超过2%，其中招商银行净利增速7.6%，浦发银行净利增速4.9%，民生银行3.8%，都远超体量庞大的五大行。

　　2016五大行——不再“坐着收钱” 收入结构不断优化

　　受央行降息效应逐步释放、市场利率低位运行、以及营改增价税分离的影响，商业银行利息净收入不断下降，银行“坐着收钱”的日子一去不复返。但这也意味着，为摆脱对利息收入的依赖，银行不断拓展非息业务，提升投资管理能力，优化了收入结构。

　　数据显示，2016年五大行利息净收入同比全部下降，农业银行降幅最大，atv，达8.72%。与此同时，农行非息收入中的手续费及佣金净收入占营业收入比达到17.97%，同比上涨2.57个百分点。值得注意的是，中国银行该比例不升反降。据中行年报透露，下降原因在于中行为支持实体经济，atv，降低了企业运营及交易成本，信用承诺、咨询顾问等业务手续费收入下降；同时，受外贸进出口总量下降影响，结算与清算手续费收入亦出现下降。

　　2016五大行——楼市到底有多热？住房贷款规模创新高

　　虽然利息净收入不断下降，但由于近两年楼市的不断升温，个人住房贷款规模仍旧创下新高，也在一定程度上保证了银行的盈利能力。2016年，“买房”注定是年度热词，且看银行为房地产热添了几把火。

　　据年报数据，2016年建行蝉联个人住房贷款余额和增量双料冠军，是名副其实的“放贷王”。增幅最大的则是农业银行，同比上涨32.85%。五大行个人住房贷款余额均较上一年度增加四分之一以上。

　　2016五大行——不良率企稳 资产质量改善

　　历经近两年不良资产的集中爆发后，四大行不良资产率增速均有所放缓，资产质量得到一定改善。

　　从资本充足率来看，所有银行均达到银监会规定标准，其中最高的建设银行资本充足率为14.94%，高于最低的农业银行近2个百分点；不良贷款率方面，受不良贷款核销力度加大、生成放缓等影响，不良贷款率明显企稳，农业银行和建设银行甚至出现好转，同比分别下降0.02和0.06个百分点；拨备覆盖率方面，工商银行数据惹眼，似未达银监会150%的合格线，但其董事长易会满表示：“工商银行的拨备是充足的，也是符合监管要求的。工行在过去三年中已经拿出1700亿元的拨备，处置约5000亿元不良贷款；今年准备拿出650亿元拨备资源，还要处理近2000亿元不良贷款。”

　　2016五大行——减员近2万 银行离职潮来了！

　　曾几何时，能在银行谋得一官半职是件让人倍感自豪的事。而今，由于银行业务调整、智能化转型等因素的影响，五大行的离职潮却悄然而至。

　　数据显示，2016年五大行除交通银行增加了1088名员工外，其他四大行共减少员工18824人，这也是五大行近年统计数据中罕见的出现员工数量整体减少的情况。

　　2016五大行——多事之秋 行长薪酬几何？

　　银行业近两年正处于转型的关键之年，日子并不好过。相对于券商基金大佬们动辄百万元的年薪，行长们的工资可能不算高。不过可喜的是，2016年，行长们居然集体涨薪了！