量化派CFO杜沛原先在阳光保险做投资，刚加入公司时，偏重投资思维，首先考虑的是风险问题。例如招人的时候，应聘者80%符合预期，20%低于预期，杜沛还在纠结，周灏告诉她：”你确认80%的时候就该做决定了。”因为在创业公司，想得太多、太保守不一定是好事。

　　量化派联合创始人兼COO王倪性格偏向保守，先将家庭资产打理好，安顿好家人的生活之后，王倪才在2014年9月回国创业， “公司、家里交给他打理，都很放心。”周灏说。

　　王倪在一次采访的时候说，如果不是周灏找他的话，他可能不会拖家带口回国创业。周灏正巧在旁边听到，”他从来没有跟我说过这种话，他特别信任我，在那一刻我还是蛮感动的。”

　　王倪在谷歌做过深度学习，量化派通过公开信息以及个人授权获得数据，利用机器学习等方式进行数据挖掘，对用户的信用进行评估。

　　而在后端，量化派针对用户的关系图谱开发了一套link rank算法，通过关系人的表现推断申请用户的信用、发现欺诈团伙信息。关系图谱背后有几千个风控变量，从”现金贷”和”白条”两个产品收集的用户数据上来看，用户的地址就可以作为一个风控变量。例如购买3C产品的时候有地址信息，如果有几个人买东西都寄给同一地址，就有套现的风险。

　　王倪告诉”新经济100人”，现在量化派的两款产品，现金贷用户通过率在10%-20%，消费场景用户通过率80%。量化派用户大多集中在22-35岁，以城市白领为主。

　　周灏在摩根斯坦利工作的时候，十几名员工支撑了全球范围内数据的运行。量化派有员工200多名，每月审核几百万笔贷款申请，成交几十万笔。根据量化派CFO杜沛提供的数据，2016年12月单月成功撮合40万笔信用贷款。周灏说，同等体量贷款申请，一般金融机构需要上万人来处理，这就是技术的力量。

　　除了实现大数据风控，量化派还可以基于现有技术和数据帮助合作机构实现客户精准营销，根据B端需求去寻找、筛选、匹配合适的C端用户。”这就不会是大海捞针，提高了他们客户触达率和最终营销成功的概率。”量化派CSO罗晓献说。

　　如何找到资金？

　　2015年量化派交易额为几亿元，2016年是五六十亿元。

　　一端是数百万成交用户，另一端是数十亿元资金。我国网贷行业还处于规范发展初期，像量化派这样的消费金融服务提供商，除了”找人”之外，”找钱” 才是决定他们能否生存下来的关键因素。

　　而资金的来源无非就是P2P、小贷公司、银行、信托等。量化派主要在中间提供风险识别、反欺诈、信息撮合等来向B端收取服务费用。

　　通过量化派这样中间商的撮合，资金方可以大大降低资产获取、运营和风控成本，可以对不同客群制定不同价格，并且节省了贷前、贷中、贷后的管理成本。用户也可以打破传统金融审核流程的束缚，在多种消费场景中享受消费金融服务。量化派通过坏账补偿的方式，与资金方共担风险，深度切入交易。

　　为了完成模型迭代，量化派必须形成真正的数据闭环。量化派有从资金方放款到借款人还款的信息流，”用户在交易中的每一个动作你都掌握了，你知道谁是好用户谁是坏用户，这样能进一步优化和调整你的风控模型。”王倪说。

　　随着金融科技的发展，数据的分析处理、人工智能的运用、用户信息安全都将成为这个行业未来的重点。

　　显然的，消费金融已经成为接下来三五年里很大的创投机会，但是，用数据和技术改变行业效率，是金融科技更长久的趋势。对于大部分金融科技公司来说，顺应这些趋势的基础上，如何平衡创新和合规，是他们下一阶段要解决的问题。

　　周灏认为，未来金融科技公司将会分化，一部分公司会侧重金融属性，往金融控股集团方向发展。另一部分会越来越偏向科技。”我们的定位是科技公司，金融机构的服务方。我认为朝科技方向走，未来空间可能更大，合作伙伴会更多。”