大家好，我是保二爷！

　　如果你有一笔钱，只需三年交满，

　　第一年给你返保费30%好不好？

　　每年给你返保额20%领到终身牛不牛？

　　预定保本收益5%领到老要不要？

　　再加1000万的航空保障怎么样？

　　这是平安人寿的开门红产品：赢越人生的推广文案。

　　而二爷看完的答案是：不好，不牛，不要，不怎么样。

　　双十二，研究各种“开门红”产品，直播，

　　二爷只有一个感觉：保险公司是越来越坏了。

　　套路越来越多，保险代理人也说得天花乱坠。

　　但是，二爷的女神莫文蔚早就唱过：承诺只是因为没把握。

　　二爷不得不提醒大家：快到年末了，atv，看好自己的钱包。

　　分红险做为理财险，值不值得买，关键就看收益率。

　　记住3条原则：

　　1.代理人员吹嘘的收益率靠不住

　　2.产品演示收益率用处也不大

　　3.往年结算收益率只能做为参考

　　这些都不行，怎么判断一款分红险的收益率呢？

　　二、给大家介绍一下，计算收益率的神器：IRR

　　IRR，内部收益率，指考虑了时间价值的情况下，投资中实际可达到的收益率。

　　IRR越高，说明你投入的成本越少，但获得的收益越高。

　　IRR的计算原理很复杂，庆幸的是，Exel有IRR公式可以计算。

　　怎么操作？

　　举个简单的例子：

　　假设二爷每年投资1000元，投10年，10年后返还我12000元，在旁边的表格输入=IRR，再选中所有时间内的金额。