本报记者 吉雪娇

　　短短数年间，互联网保险业务规模急剧扩张。中国保险行业协会日前发布的《2016中国互联网保险行业发展报告》 （以下简称“《报告》”）显示，“十二五”期间，互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元，增长了约69.81倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%。

　　在市场人士看来，随着“互联网+”在各行各业的高速传播，互联网保险的崛起已成定局。但与此同时，其背后尚存在一些问题需要完善。

　　前10月寿险公司网销保费1466亿

　　近年来，中国保险业积极顺应新形势、加快运用新技术、大胆探索新模式，这也令互联网保险走上迅猛发展的快车道。《报告》显示，就在2015年，我国互联网保险保费收入2233.96亿元，同比增长160%。其中，互联网人身险保费收入首次超过互联网财产险保费收入，分别为1465.60亿元和768.36亿元。截止当年年底，我国共有110家保险公司经营互联网保险业务，开奖，2015年互联网保费收入排名前十的保险公司互联网保费收入合计1725.47亿元，atv，占当年全国互联网保费收入的77.25%，行业的高集中度可见一斑。

　　这样的“加速跑”并未暂停。以人身险为例，中保协最新披露数据显示，2016年1-10月，互联网人身保险累计规模保费达1466.3亿元。截至目前，共有61家寿险公司开展互联网保险业务。从渠道结构看，同期人身险公司通过官网实现的业务保费规模累计72.1亿元，占累计互联网人身险保费收入的4.9%。通过第三方网站合作实现的业务保费规模累计1394.2亿元，占95.1%。

　　从业务结构看，互联网人身保险的各险种中，人寿保险的主力优势地位非常明显，实现年化规模保费1192.3亿元，占互联网人身保险保费收入的81.3%。其中，投连险和万能险仍占据人寿保险的主要地位，分别占比57.8%和17.5%。年金保险实现年化规模保费228.6亿元，成为仅次于寿险的第二大人身险险种，占互联网人身保险保费收入的比重达15.6%。

　　而在互联网健康保险中，费用报销型医疗保险为主力险种，占互联网健康保险保费的比重高达54.3%。互联网意外保险中规模保费最多的则为交通意外保险，以76.2%的保费占比成为互联网意外保险的主力产品。

　　互联网保险仍具创新空间“当前，"十三五"顺利开局，供给侧结构性改革全面发力，中国保险业面临巨大挑战与机遇，互联网是中国经济和中国保险业转型发展不可替代的重要驱动力。”在《报告》序言中，中国保监会主席项俊波如是指出。

　　就在短短数年间，互联网保险业务规模急剧扩张，产品结构日益多元，销售渠道深刻变革，跨界融合不断加剧，技术创新加速迭代。

　　不过，亦有观点认为，互联网保险的创新才刚刚开始，到目前为止，互联网保险其实并没有颠覆现有的保险经营模式。第十一届21世纪亚洲金融年会发布的《中国保险业发展趋势报告2017》即指出，尽管目前互联网改变了保险业的产品结构和销售渠道，未来甚至会重构保险行业的新生态，但在快速发展的背后，互联网保险尚存在一些问题需要完善。

　　其中包括当前互联网与保险业之间的跨界融合仍大多浮于表层，多数仅停留于改变其销售渠道、服务体系等，尚未真正深入到商业模式层面；互联网保险的迅速壮大吸引各路资本竞相进入，但行业规则尚不健全，容易滋生经营销售不规范、风险交叉传递等各类隐患；基于金融科技应用及互联网保险产品本身的创业团队层出不穷，但资本对保险业务的熟悉程度及对行业未来发展趋势的认识处于较浅层面，掣肘了创业项目的成功孵化及迅速壮大等。

　　“在互联网保险行业发展时间较短、一切模式尚未定型的时期，我们需要审慎思考包括产品开发、销售乃至分润模式，应如何运作。”有业内人士坦言。“在这个过程中，模式的未成形既是挑战也是机遇。以产品为例，对于互联网保险而言，未来必须要推出基于互联网技术及大数据建模的新一代保险产品。真正做到由人工智能系统代替从业经验的技术颠覆。”

　　作者：吉雪娇 (责任编辑：本港台直播)