P2P平台密集上线银行存管

　　近期,一方面,包括懒投资、道口贷、人人聚财、懒财网在内的多家P2P平台密集宣布上线银行存管,体现出P2P平台资金银行存管推行有提速之势;但另一方面,一度对网贷资金存管业务推动最为积极的民生银行开始终止与部分P2P平台合作,表明银行仍持谨慎态度。银行存管作为P2P平台合规的硬性指标,行业整体推行进度缓慢已是不争的事实。

　　据不完全统计,截至2016年9月份,已有超过291家P2P平台宣布签约银行存管,但因开发测试周期通常需要半年,目前只有95家P2P平台正式接入银行存管,仅占P2P平台总数的4.9%。

　　银行存管要求企业用户系统、充值提现系统完全与银行对接,涉及的众多节点调整和信息接入,还有银行法律合规性等众多问题需要处理完成。目前资金存管缓慢是因为银监会没有出台存管监管细则,所以目前即便是已签约银行存管,银行并没有积极对接存管的具体动作。

　　什么是p2p银行存管

　　资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。

　　后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。

　　延伸到P2P行业,简而言之,银行存管就是:由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

　　p2p银行存管的意义

　　要求P2P平台的资金进行银行存管,不再让P2P平台对投资人资金进行操作,并对资金流向形成有效监控,将会把剩下的仍存在问题的P2P平台淘汰掉,充分保障投资人的利益和对P2P行业的信任。由于银行资金存管对P2P平台本身的实力、技术等要求较高,那些没有真材实料仍在浑水摸鱼的小平台也将会被剔除,给实力雄厚、正规经营的P2P平台创造更公平的竞争和生存空间。

　　不愿接入银行资金存管的P2P平台有两种:一种是平台本身就存在问题的,不敢把资金暴露在大众面前;另一种是平台一直是正规经营的,嫌和银行合作太麻烦的。第一种不再多说,第二种则是目光不够长远。

　　诚然,P2P平台银行存管技术还不够完善,执行过程难免会出现点问题。这些问题都是小问题,以后会慢慢解决。当前的状况是,P2P行业已经占在了风口浪尖,如果P2P平台不能拿出有效手段来向投资人证明自身清白的话,投资人很可能会逃离。P2P平台接入银行资金存管之后,有银行这一强大信用背书,则可以充分赢得投资人信任,吸引更多的投资。