除了配合国家的政策之外,当前经济环境也是银行做出这种战略微调的原因之一。交通银行首席风险官杨东平指出,经济下行压力增大,实体经济的某些领域将出现困难。相比某些银行热衷的公共设施、政策项目,交行更看好个人住房按揭贷款业务,“从安全性、抵押率,综合交行对房地产市场未来走势的判断,我们觉得这一块业务仍然比较安全。” 不少分析人士指出,从目前的信贷资产质量看,个人住房贷款算是银行信贷中的“最优质资产”,经济下行期,安全又有高收益的资产越来越少,个人住房贷款自然会被各家银行热捧,个人住房贷款增幅迅猛也是银行的市场化选择。 一位股份制银行零售业务部门的负责人告诉记者,普遍看来,小微企业贷款是利率上浮,应当是更加挣钱的业务,然而考虑到风险暴露期,不良贷款如果增加,其实是消耗利润的,这一业务就不再划算了,相比而言,房贷业务属于抵押贷款,而且现在房价仍然在上升,因此这块业务可以比较稳定地给银行带来利润。此外,他表示,其实银行做房贷,都会要求客户开卡,想要获取更多利率折扣还需要成为理财客户,因此这方面能给银行带来不少交叉业务。 预测 后续政策可能分化 根据媒体的报道,当前也有一些城市出台了一些新的政策,对于房贷市场进行了结构性收紧。例如,上海明确强调从紧实行差别化住房信贷政策,加强个人住房贷款管理。8月南京半数银行首套房贷首付比例上调至三成。在公积金贷款方面,8月厦门和郑州收紧公积金政策,分别提高了二套房贷首付比例和公积金申请门槛。 易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,房贷资金占比规模太大使商业银行背负了较大压力。根据目前房价走势,可能会被认为是到了高点,因此银行可能会有主动收缩的战略,进而规避房价下滑带来估值下降的风险。同时,土地价格走高的风险也会促使银行不断审视既有的房贷策略。 严跃进认为,住房信贷虽然大概率会收紧,但可能有一个时间表。例如,四季度所有信贷都按新的收紧标准执行,但三季度的部分信贷仍会按照原先的规划落实。四季度可能开始形成一轮重新收紧,主要目的是抑制房价过快上涨,而不是抑制市场成交。因此,即便收紧,也会谨慎考虑部分城市市场成交量下滑的风险,会有一些微调措施。 此外,有银行人士透露,当前银行个人按揭贷款的利率优惠已经开始收缩了。曾经一度可以对优质客户开放8.3折优惠利率的银行,已经将优惠收缩至8.5折。还有一些银行人士则表示,对个人住房按揭贷款业务将进行有条件优先支持,比如对于楼盘的选择上,会有一些白名单,对于开发商的选择上,也会看一下资质。 (责任编辑:本港台直播) |