第二、通过价值看定位。互联网金融并没有创造性的解决信息不对称的问题，或是存在打破某些行业垄断的可能性，我们存在的基础还是依靠客户定位的错层。互联网金融通过互联网信息技术手段，实际上降低了多少客户对客户的交易成本？从现存企业的运营情况来看，资产端互联网金融的客户并不比银行客户更受益。正相反，我们的互联网金融企业为了给自己获得增信，为了生存和竞争压力，反而投入了巨大的甚至自身难以承受的运营成本、人力成本和营销费用，试问有几家互金企业是实现财务盈利的？互联网的应用并不是互金企业的特权，传统金融也有互联网，互金企业也有很多缺乏互联网思维。互联网金融得以存在的基础和价值，在于我们做了传统金融不愿做的脏活、累活、体力活，招揽了被银行拒之门外的客户，真正为小微企业主和个体工商户提供了虽然价格更高，但他们确实紧迫需要的金融服务。互联网金融和传统金融的区别不在于谁广告做得更吸引人，也不在于谁APP客户更多，而在于客户定位不同。互联网金融企业的资产端客户，是银行挑剩下的，互联网金融企业的理财端客户，是看中高收益且时刻保持怀疑态度的，所以虽然监管要求不允许承诺保本保息，但实际上，只要机构还能存活，大多是拿自己的利润、资本金、甚至是拆东墙补西墙覆盖风险的方式来补偿理财客户收益，都在暗示明示甚至赌咒发誓保本保息，除了破罐子破摔濒临破产的公司，没有哪家互金企业敢说:“对不起,我们这笔投资亏了,按照理财合同,您的收益甚至本金都没了。”甚至互金企业的负责人很少有人敢关机，因为“失联”这词太可怕，做老板的在各种群里每天打卡，让大家知道“我还在”。这难道就是创新的结果吗？这难道就是所谓的互联网优势吗？不，这是信用背书不同导致的客户定位不同。正因为我们服务于促进实体经济发展的但征信情况一般的小微企业主和个体工商户，所以金融这一调动经济力量的大门向我们打开了，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中不难看出:“小额、普惠”，就是给我们的定位。

　　第三、依靠监管谋发展。互联网金融当初的迅速膨胀野蛮生长，和如今的存量平台数字的锐减，原因都是平台的业务本身具有融资造血的能力、监管难度大、运营风险高，并且还有大批光脚的踏进来之后穿上了鞋，还不走正路，不顾整个行业的死活恶性竞争，骗两年后虽穿着高级订制却仍坚持光脚汉的作风。无论是监管征求意见稿的推出、专项整治摸底排查的行动，还是八月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的正式颁布，在这期间有大批平台风险爆发或者转型退出。行业里也有些发展良好的平台，也是带着先天疾病的，他们或许不像那些挂羊头卖狗肉的纯骗子平台做庞氏骗局，但羊肉里掺了多少狗肉？债权能否匹配？是否存在自融和关联交易？有多少资金是真正用来放款做宣称的业务，有多少理财客户资金是用来维持平台运营、做巨额的广告投放？平台实际控制人实缴了多少注册资本金、出资了多少平台运营费用？他们是真正做互联网金融，还是打着互联网金融的旗号融资后做传统金融的业务？我想，从业者大多心知肚明。平台自身资金与出借人、借款人资金通过银行存管的方式做资金隔离，只是保持平台正常运营，保护职业经理人安全的基本要求。但面对这一基本要求，互联网金融平台的老账乱账一塌糊涂，摘不干净、说不清楚，做起来遮遮掩掩、含含糊糊，并且银行由于系统开发投入成本大，收益低，也对小平台缺乏足够的兴趣，再加上很多平台实际控制人的草根属性、民营属性和因为资金短缺才加入互金大营的初始动力，以及传统金融系统、监管机构、行业协会对于央企、国企、上市公司、著名投资机构背景的看中，所以合规必然会迎来阵痛、惨痛和一地鸡毛。但是我认为，“监管”并不是造成行业形势不好、平台难以为继的原因，监管只是挖开病灶，阻止风险和问题继续累积，让这些不合规、没有运营管理能力的平台及早认清形势、认清自己，让良币驱逐劣币，给有能力的、负责任的平台一个干净的、良性竞争的生存空间。