|
（上接1版） 毫无疑问，对银行来说，资产质量远比盈利增长重要得多，一旦坏账，几百亿乃至上千亿的利润说没就没了。为什么资产质量较好的中小银行，其盈利增速反而比大行要快很多？一个重要原因是，在今年一季度信贷大增之时（一季度贷款增加4.61万亿元，创历史新高），中小银行相对控制得较好。如南京银行，一季末存款为6307亿元，贷款仅为2804亿元，存贷比从去年的50.7%降至今年一季末的44.7%；在2800多亿的贷款中，个人贷款为460多亿，显然个贷绝大部分为按揭贷款，这同一季度南京房产销售形势大好有关，而按揭贷款一般来说不良率很低。同样，招商银行一季度总资产下降0.8%，负债（主要表现为存款）下降1.2%，成为迄今已披露一季报的上市银行中资产负债双降的唯一一家，尽管随着央行不断降息，几乎所有银行的利息收入都出现了较大程度的下降，但招行由于主动收缩，利息收入反而增长2.17%，非利息收入则大增28.34%，非利息收入在总营收中占比已超过40%。 经济低迷时必须懂得瘦身，这是任何经营者都应该具备的常识。为什么大行做不到呢？在笔者看来，除了中国的大央企总是将追求规模放在首位之外，当与体制机制有关。举一个例子，因未能按期支付本息已暂停交易的中铁物资债，该公司净资产不过69.55亿元，20多家银行居然给了1015亿元的授信额度，目前已使用328亿元，其中农业银行一家的授信额度就达222亿元，已使用84.4亿元。包括一些国有大行人士自己也承认，“授信高主要是看中该公司的央企背景”。试想，这种一味看中大央企，根本不顾被授信者的资产质量，诸如此类的已经曝光和尚未曝光的隐性债务，在国有大行中真不知还有多少！ (责任编辑：本港台直播) |