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7家股份行进前十渤海最会理财

时间:2016-04-27 06:18来源:香港现场开奖 作者:j2开奖直播 点击:
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  一季度银行理财能力盘点

  本报记者 吉雪娇 制图 黄霞

  2016年一季度,委外投资和同业理财的盛行,令银行理财行业的规模再次出现爆发性增长。除外资银行外,293家商业银行季末存续共计44008款理财产品,存续规模估计为22.63万亿元。季度内日均在售产品数量更是达到1604款。

  对于银行们而言,在理财产品领域一季度表现究竟如何?近日发布的《普益标准·银行理财能力排名报告(2016年1季度)》显示,全国性银行综合排名前十强的有7家股份制商业银行,分别是兴业、招商、民生、中信、光大、华夏、广发银行。

  招行理财规模约2万亿

  基于委外投资和同业理财的盛行,股份行和城商行成为最大赢家。其中,多家股份行存续规模以极高的增长速度进入万亿俱乐部,同时招商银行等股份行存续规模向2万亿进发。

  来自普益标准的最新数据显示,一季度,全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近,但规模差距较大。其中,全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为18600款,存续规模为18.83万亿元,占比为83.19%;城市商业银行的产品存续数量为17687款,存续规模为2.98万亿元,占比为13.15%。农村金融机构(包括农商行、农信社、农合行)的产品存续数量为7721款,存续规模为0.83万亿元,占比为3.66%。

  整体来看,在这轮基于委外投资和同业理财的盛行,令银行理财行业的规模再次出现的爆发性增长中,股份行和城商行成为最大赢家。其中,多家股份行存续规模以极高的增长速度进入万亿俱乐部,同时招商银行等股份行存续规模向2万亿进发。

  在综合理财能力方面,全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位,其中有7家为股份制商业银行,3家为国有银行。“国有银行得益于网点数量庞大,所以在理财产品的发行规模有相对的优势,但在其它各维度则处于相对劣势的位置,尤其是在收益能力上。与之相比,股份制银行整体优势则更加明显。”普益标准研究员魏骥遥指出,因此综合理财能力排名中,国有银行名次略为靠后,但工商银行凭借其优秀的整体实力在全国性银行中名列第二。

  对于城商行而言,“两极分化”则成为其综合理财能力的关键词。排名靠前的银行在发行能力、收益能力、风险控制能力、理财产品丰富性、信息披露规范性等各维度均表现出媲美优秀全国性银行的实力,而排名靠后的银行在各维度上多有不尽如人意之处,提升空间较大。

  净值型产品信披较好

  由于一季度着重考虑了净值型产品的信息披露情况,因此净值型产品相关业务开展更好的全国性商业银行相对有明显进步。不过整体来看,部分区域性银行仍然保持了优异的表现。

  一季度,央行继续进行了一次降准,流动性持续宽松。伴随而来的,是资产荒的延续使得银行理财产品收益率持续下滑。同时,大资管行业风险的接连爆发,特别是不当销售所引发的风险,也引起了监管层的进一步关注。

  银监会方面,开始推动主要商业银行理财产品柜台销售时进行“双录”试点,并可能在今年内对行业内所有银行进行强制性要求,以减少和防范因为销售人员道德风险所带来的风险事件。“整体来看,一季度全国性银行收益实现情况较2015年第4季度有明显提升,其中中国民生银行在收益实现能力、岗位设置、风控控制措施等方面均表现优异,因此风险控制能力总分第一。”报告指出。

  城商行方面,绝大部分收益实现得分为满分,且整体风险管理难度系数较为接近。整体来看,规模较大的城商行,岗位考察与风控控制措施相对做的也更好。不过相对于全国性银行仍然有一定差距。魏骥遥指出,这反映了区域性银行整体风控能力虽然有所增长,但与全国性银行仍然有一定差距。此外,规模因素也是导致城市商业银行风控得分相对较低的重要原因。

  与风险控制能力同样受到投资者关注的,无疑是信息披露的规范性。根据普益标准监测,由于一季度着重考虑了净值型产品的信息披露情况,因此净值型产品相关业务开展更好的全国性商业银行相对有明显进步。不过整体来看,部分区域性银行仍然保持了优异的表现。但值得关注的是,全国性银行到期信息与运行信息发布依然有所保留。

  另一方面,一季度信息披露规范性排名位居前列的城市商业银行虽然产品整体的发行数量和到期数量均普遍低于全国性商业银行平均水平,但是这些银行不仅在产品发行信息和到期信息的透明度与完备性上表现卓越,而且在产品运行信息披露上也做到了运行公告与当期运行产品的较好匹配,因此整体分数保持较高。尤其在运行信息披露得分方面,排名前18的城市商业银行有多家银行获得满分远高于全国性银行平均水平。

  整体来看,报告显示,纳入排名的银行中,较完整的披露产品信息的银行数量较上季度有明显改善,更多银行开始重视运行信息的披露,但整体披露水平仍有较大提升空间。“银行理财产品交易平台、以及商业银行理财业务管理办法都在推动当中。”魏骥遥认为,银行理财市场监管更加规范化、运作更加市场化成为一季度行业发展的主要趋势,这一趋势必将更加促进银行理财行业更快、更好地发展。

  发行能力前五的全国性银行:

  工行、招行、交行、农行、建行

  收益能力前五的全国性银行:

  渤海银行、兴业银行、招商银行光大银行、邮政储蓄银行

  信披规范性前五的全国性银行:

  民生银行、渤海银行、华夏银行农行、中行

  22万亿银行理财

  作者:吉雪娇 制图 黄霞 (责任编辑:本港台直播)
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