律师实名举报微信支付存在违规行为

　　2016年7月10日、9月5日，律师王豫甲两次向中国人民银行、中国支付结算协会实名举报财付通支付科技有限公司（以下简称“财付通”）和深圳市腾讯计算机系统有限公司（以下简称“腾讯”）。王豫甲称，财付通和腾讯合作经营的“微信支付”存在五类违规行为：1.未依法安排客户签订支付服务协议；2.未依法对支付账户进行实名认证；3.处理交易超出法定的支付类型和金额限制；4.可能在不具备豁免条件下，为不同客户的银行账户与支付账户之间转账；5.安全验证的有效要素不足，超额准许交易金额。

　　2016年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）第十一条规定，通过不同身份验证方式所开的支付账户，按照安全级别从低到高分为I、II、III三类，并享有不同的余额支付限额。只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，限额为1000元；通过3个验证渠道的Ⅱ类支付账户，账户余额仅可用于消费、转账，年支付额度为10万元；通过5个验证渠道的Ⅲ类支付账户，账户余额除用于消费、转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可达20万元。

　　个人支付账户分类表。图片来源：中国人民银行官方网站。

　　王豫甲通过亲自测试发现，开通微信和微信支付均不需要实名注册，对于未经身份认证或虽经身份认证但程度不充分的个人支付账户，“微信支付”均允许使用支付账户功能，赋予其I类待遇，atv，甚至越级赋予其III类待遇。

　　此外，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第二十四条规定，支付机构应根据交易验证方式的安全级别，按照下列要求对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理：支付机构采用不足两类有效要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过 1000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。

　　但是，王豫甲实测发现，“微信支付”只采用密码一种有效要素进行安全验证，单个客户所有支付账户单日累计金额远超法定的1000元限额（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账），构成违规。

　　因此，王豫甲要求，中国人民银行、中国支付结算协会认定财付通经营支付结算业务存在违规，责令其限期整改，并依法给予其行政处罚；同时，认定王豫甲举报成立，由中国支付清算协会依法给予其行政奖励。

　　律师对3000元举报奖励不满 或提起行政诉讼

　　2016年11月17日，王豫甲收到支付结算违法违规行为举报中心的回复，内容为：举报中心对其所举报事项进行核查，确认财付通公司存在部分支付账户未实名认证、举报所涉及的支付账户超限额交易、采用一种要素进行验证的交易，单个账户单日累积交易金额超过1000元等3个违规行为。中国支付清算协会根据《支付结算守法守规协议书》对财付通公司采取扣缴合规保证金的自律措施，并将对王豫甲予以奖励。

　　3月7日下午，王豫甲收到了中国支付清算协会发给他的3000元举报奖励。对此，王豫甲表示，他对此事件的过程和结果都不满意。

　　王豫甲指出，首先，中国支付清算协会的工作效率很低，未能按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法》（以下简称《办法》）的相关规定严格执行；第二，中国支付清算协会未能按照《办法》第十七条的规定：协会应当建立公开、透明、高效的举报奖励实施机制，公布举报受理、调查处理结果等举报事项，没有对这次举报进行公布，以至于未能达到对其他机构引以为戒的作用；第三，本次事件的处理结果十分轻微，未能达到惩戒的作用；第四，本次行政奖励数额太小，无法达到激励作用。

　　3月7日，王豫甲收到中国支付清算协会发给他的3000元举报奖励。