中国个人的外汇兑换额度是每人每年5万美元，当个人需求超过这一额度，地下钱庄就有了市场。侦查员汪晓文提到，目前此案中通过上海的地下钱庄兑换的“客户”有80至90人，涉及资金约人民币20亿元，需求主要是境外购房等大笔消费、为留学的孩子支付学费、或港澳台人士把在大陆的个人所得转移回原地。警方向澎湃新闻记者透露，目前暂未查出恶意转移赃款的“客户”，“客户”信息正在进一步调查中。

　　地下钱庄究竟是如何交易的？

　　据侦查员介绍，最基础的一种做法就是“跨境汇兑、两地平衡”：商量好汇率和佣金后，客户将钱交给“地下钱庄”，“地下钱庄”通知境外合伙人按照约定汇率将相应数额美元、欧元等货币打入客户指定的境外银行账户。

　　对于普通人来说，利用“地下钱庄”是一件很危险的事。因为钱款汇入其指定账户后，到达境外账户需要一定时间，而由于“地下钱庄”本身的非法性，不可能出具任何凭证。这意味着如果“地下钱庄”赖账，普通人将难以追回自己的损失。