编者按/ 缺钱的大学生，嗜血的高利贷，网贷正将二者轻易链接起来。极端悲剧个案背后，畸高的利率和额度，空白的风控和监管，野蛮的扩张和催收，正在让一切走向失控的疯狂中。相比于七年前被“送别”的信用卡，网贷，这只正在急速入驻校园的野兽，显然需要更大的智慧来对待。

　　一线调查

　　利息高达30% 高利网贷入侵大学校园

　　“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”……在信用卡告别校园七年后，更为凶猛的“野兽”杀入：以P2P为主的网络贷款，借助“网络+代理”模式，正在大学生群体中飞速蔓延。

　　《中国经营报》记者调查发现，除了金额较小的普通消费贷款，更为大额的创业资金、偿还学费等贷款，亦由触手可及的网贷向大学生提供着——而相比于信用卡，缺乏监管的网络贷款渠道，动辄能为学生提供万元甚至数万元贷款，且实际利率惊人。

　　费率不透明、授信额度过高、风控不严、催收方式野蛮……在便捷、低门槛背后，校园贷款存在的问题，正日渐凸显，且开始以极端个例提醒风险所在。

　　但无论是网贷机构还是校园，目前均严重缺乏有效的引导和管理。尤其，有能力在社会上“创造”一个个惊天大案的网贷机构，迄今仍处于裸奔状态。

　　一头完全失控的野兽，正冲击着防备最低的校园。

　　“野兽”渗透校园

　　没有还款来源，被银行拒之门外的学生，却成了各家网贷平台争抢的客户。

　　2016年初，广东某高校的大学生李明（化名）与同学筹划创业，缺启动资金。开奖直播们在经过提交身份证、银行卡等信息，并录制一段视频后，开奖直播从名校贷，人人分期、分期乐、趣分期等四个平台拿到3万元。

　　“平台会要求借款人每个月还一些，三年还完，本港台直播算了一下三年的利息和其开奖直播管理费用等一共1.1万，现在每个月要还1700多元，压力挺大的，这个月借同学的钱才还上，下个月可能要做一些兼职来还款。”李明不建议同学们去网贷，但网贷却正在全面杀入校园。

　　“学校里有很多贷款广告，海报就贴在本港台直播们的宿舍楼里，贴吧里也都是这些平台的推广信息，还有校园代理一直向学生推销，通过微信扫一扫送奖品来获得关注度，再重点与需要用钱的同学说利息很低等等。”合肥某高校大学生冯强（化名）称。

　　“借贷的学生一般分为两种，一种是为了虚荣心之类的，买自己目前无法负担的东西，另一种是真的急需钱，比如有个学生会的同学，办活动向学校请款迟迟未能获批，就先贷了一些钱，等报销后再还款。”冯强认为，一些同学以为只要把借钱补上就行，但事实往往远非如此简单。

　　据了解，这些校园贷的门槛都很低，通常在校大学生向这些校园贷平台提供身份证、学生证等证件信息即可申请到分期付款或提现，不需要父母或老师提供任何担保书。

　　律师付建从去年10月开始着手了解大学生贷款情况，开奖直播发现，现在这个行业非常乱，许多平台虚假宣传，表面上说是无利息、低利息，但一些服务费、管理费、交易费等加在一起比利息还高，变相的增高了利息，学生的辨别能力弱，对社会认知能力和风险防范能力不高，这是非常危险的。有些平台为了催债，就给学生发短信，说类似“本港台直播们要去你们学院拉横幅，给你送花圈”的话恐吓学生，学生就怕了。

　　付建表示，本港台直播发现，一些校园贷平台会倾向针对农村的孩子推销。城里的孩子来上学时都带了好的手机、电脑等，一些农村贫困的孩子家里负担不起这些，不可能花几千甚至上万元买个好手机、好电脑，部分学生由于自己的虚荣心理，觉得这些贷款平台挺好的，就开始借贷了。

　　律师李大伟表示，校园里同学间关系密切，甚至有一些比较强势的学生，拿着其开奖直播同学的身份证在网上办理网络贷款手续。身份证被冒用的学生在报警时，大部分情况下是不能够证明自己的钱和身份证被其开奖直播同学领走的，也不能证明自己的身份被冒用，因为是网络终端注册。这就给很多强势的学生利用弱势学生身份注册提供了可乘之机。弱势学生发现自己的信用记录出问题，但是维权过程中非常麻烦，产生了很多更加深层次的问题。

　　比信用卡狠得多

　　记者查询和电话咨询多家平台发现，网贷平台通常声称低利息甚至零利息，但实际上还要收取管理费、交易费等各种名目的其开奖直播费用。记者以大学生的名义向学信贷咨询，工作人员表示，该平台月利息是1.75%（相当于年利息21%），借贷期限是1-12个月。借款人可以在1-12个月选择几个月还完，除了利息外，平台要收取本金4%的服务费，以及每个月收取本金0.5%的借款管理费。例如借款5000元，每个月收取5000元的0.5%，选择6个月还完，就是6个0.5%。此外，平台还要收取本金3%的风险担保费。如果出现逾期，也会根据逾期情况加收一些费用。