坏账率的增加导致银行信用卡的不良贷款也在不断增加。根据平安银行数据显示，截至2015年上半年，平安银行信用卡应收账款不良贷款率达到3.22%，比年初上升了0.45个百分点。

　　对于银行来说，坏账率的增加或许还能接受，而对于持卡人来说，一旦信用卡代办出现任何风险，最终都得由持卡人来承担。“首先是权益没保障，因为中介机构代办信用卡本身都是违规操作，并不是正规渠道，所以一旦出现问题后消费者的合法权益难以得到保证。其次是信息泄露风险，因为申请办理信用卡通常会涉及客户的许多个人资料，比如家庭住址、房产情况等信息，如果通过中介机构代办信用卡，无法保证个人资料不被泄露。最后，比起代办信用卡被骗工本费、手续费，更严重的是信用卡被盗刷的风险，因为所有资料都是代办机构掌握，信用卡如果办下来也是先到代办机构手中，所以不知不觉中持卡人也许已经背上了信用卡的高额债务。”省城一家银行信用卡部负责人表示，这些信用卡代办机构知道自己做的都是违规生意，所以一旦出现问题，就会消失得无影无踪，所有的风险最后都得由申请人来承担。

　　那么，到底如何申请信用卡才真正靠谱？记者了解到，目前申请信用卡的方式是通过银行网点柜台或者银行网站，除此之外不建议使用其开奖直播方式办理。而且在额度上，银行也会根据情况进行审核。也就是说，信用卡的申请方式基本就这两种，信用卡可以通过网上申请，在银行官网等正规渠道都可以，但是信用卡申请不允许代办，必须是本人提交的申请，而且不管申请人是通过哪种渠道申请的信用卡，除了很少一部分明确标注有新卡工本费的外，信用卡申请都是不需要支付任何手续费的。

　　对于目前许多银行力推的网络发卡模式，虽然方便但是申请人还是不能在网上完成信用卡审批的全过程。一种情况是，银行通常会对信息进行初审和资料核实，初审通过后会要求申请人至附近的银行网点完成面签步骤，并在申请表上签名。另一种情况是申请人网上填写个人信息，银行对于符合基本发卡要求的客户派遣发卡专员，上门进行进一步的资料核实和面签，银行对后续资料审批通过后进行发卡。无论哪种形式都需要面签过程，像网上代办信用卡那种，只需要提供身份证就能办卡的显然不靠谱。

　　本报记者　薛皓中