近日，美国学生网贷平台Earnest宣布其贷款发放总额突破10亿美元。

　　虽然与SoFi相比，Earnest的成立时间较晚，但它正在努力赶超这位“前辈”。

　　2010年，已经大学毕业6年的Earnest的创始人Louis Beryl为了完成在哈佛商学院的学业向银行申请助学贷款。虽然Louis Beryl一向节俭，也没有任何逾期记录，但是商业银行仍然向他征收高达两位数的高额利息，并且要求他的母亲作为担保人。迫不得已，Louis Beryl只能转而向母亲借钱，而他的母亲则必须利用自己的房屋净值信用额度筹集资金。这段挫败的经历成为Louis Beryl创立Earnest的主要原因。

　　与SoFi一样，Earnes并没有将FICO信用分数作为主要的参考依据。Louis Beryl认为，年轻人的信用历史都比较短，很容易受到传统信用分数的歧视。所以他们很难从银行那里获取贷款，即使申请到，也不会有合适的利率。因此，Earnest招募了优秀的技术团队搭建了一套自己的大数据征信模型。目前，Earnest的数据节点超过80000个，是传统信用体系的80倍。Louis Beryl表示，通过Earnest的系统选出的学生，可能未必出自于好学校，但是违约风险都非常低，atv，这对于那些出身普通的学生来说有着很重要的意义。产品利率方面，Earnest推出的学生贷款利率维持在3.50%到7.45%之间，偿还周期为5到20年。

　　Louis Beryl表示，“与别的公司相比，甚至是那些比我们更早成立的公司，我们花费了更少的时间完成10亿这个目标。”与此同时，Louis Beryl还宣布已获得德意志银行纽约分行（Deutsche Bank AGNY Branch）1.25亿美元的信贷额度。而就在刚刚过去的一周，Earnes完成了一笔1.75亿美元的贷款证券化，并获得评级机构DBRS的AA评级。正如Louis Beryl所说：“我们不能只是停留在想像阶段，atv，我们必须重新构造金融系统。”