2015年，银监会、工信部、人民银行、工商总局曾对“金融互助社区”进行过风险提示，提示这种打着“境外名人”旗号、承诺高额收益，引诱公众投入资金的运作模式存在风险。但记者采访发现，仍有不少人乐此不疲，尤以玩MMM金融互助的居多，尽管被媒体质疑为庞氏骗局。多位投资者告诉记者，虽然开奖直播们知道这种模式存在问题，但也是想着赚一把就跑。

　　对于这些流行比较广的资金互助和慈善互助模式，公安部经侦局涉众型犯罪侦查处处长刘路军表示，参与的人是能够了解到的，“钱怎么来，收益怎么来？是靠后面的人铺垫的，需要拉人进来填坑”，而一旦没有人来填坑，投资者的钱就没有了，“实际上是把自己的幸福建立在别人的痛苦之上”。

　　对于此类投资者，刘路军认为要分为两类，一类是投机心理，挣点钱就走了，一类是坑人的心理，“明明知道资金互助是有问题的，甚至是犯罪，还要拉人来填坑”，这种人是打击处理的对象。

　　□现状

　　非法集资案件成倍增长

　　去年全国侦破非法集资案件超过1万起，其中涉案金额超过亿元的达上百起。

　　刘路军告诉记者，2015年全国公安机关侦破的非法集资案件超过1万起。据不完全统计，涉案金额超过亿元的达上百起。今年一季度，立案数已经达2300余起。从2001年起，基本都是两三千起。最近两年，非法集资案攀升明显，2014年更是急剧攀升，“翻倍增长”。此外，涉案金额在增加，涉及的人员和地域非常广泛，危害越来越严重。

　　在这些非法集资案件中，东部发达地区，绝对数量多，像江浙一带因为经济比较活跃，是非法集资案件的传统高发区域。而中西部地区的增幅较大，其中有25个省份的增幅达到了50%以上，“有些省份达到了2倍、3倍，甚至更高”。

　　据介绍，受骗人群中，中老年的辨识能力差，风险承受能力也差一些，容易被街头发广告、电话推销，以及发纪念品的非法集资活动所吸引。在网络借贷案件中，年轻人由于对电脑更熟悉和对新事物的了解程度更强，容易被吸引进去。

　　前十几年，非法集资主要是以矿产开发、种植业、养殖业等为主，这几年随着新金融业态的出现，非法分子倾向于使用新的手段。

　　分析非法集资增多的原因，李爱君认为，互联网发展后，网络带来犯罪成本降低，集资速度快，效率提高。一些违法犯罪分子具有专业性和技术性，找专业人士背书，迷惑大家。还有一些非法集资平台，通过种种结构设计，规避法律，看起来是合法的。如此复杂的多层次结构设计，专业人士都很难看出来，更不要说普通老百姓。

　　李爱君告诉记者，非法集资侵害的是公民的财产权，投资人的财产多是省吃俭用的，投资是抱着要增加财富的想法。在投资后不但没有增加，反而连本金也没有了，就容易出现其开奖直播问题，影响社会秩序的稳定。

　　□监管

　　P2P平台监管细则有望出台

　　今年1月，银监会就P2P监管细则公开征求意见，如何监管、监管到什么程度、是否需要准入条件，目前还存在不同的意见。

　　据郭华介绍，在目前状况下，非法集资一般由地方政府的金融办或金融局对P2P平台代行监管。目前对于非法集资的监管，主要是通过预警机制进行排查，通过投诉或其开奖直播信息的收集和整理确定其是否非法集资。

　　根据郭华的说法，目前中国的P2P平台存在3种情况，一种就是为了违法犯罪而成立，应该坚决打击。还有一类在成立之初是合法的，但在运营过程中，出现了违规情况，应通过监管进行整改。第三种则是本身是合法的，由于和其开奖直播机构的相互关联，导致其陷入违法犯罪的境地，应该通过制度之间的隔离，限制其做与P2P无关的业务。

　　P2P平台近两年为何如此之火？郭华认为，这有三个原因，经济下行压力导致投资渠道不畅，银行利息下降，已经富裕的民众有投资的愿望等，但也带来三个问题。首先是在投资过程中有一个获利的当先性和风险的滞后性，使人追求眼前的利益过重。此外，由于资本市场和实体经济发展过程中，资本市场挣钱比实体市场更容易，大家容易对资本市场盲目崇拜。第三，由熟人社会向陌生社会的转型中，信息的披露更需要全面和征信，但本港台直播国的征信恰恰不发达，再加上互联网的虚拟性，导致信息的不对称，容易导致人盲目地追求利益。