当然，作为理财险，其保障功能主要集中体现在身故保障上，支付的价值，大多按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险产品在特定时刻的变现能力。不过各家在身故赔偿上也有微小差距，如太保的东方红产品，60周岁之前身故或全残，那么则按照已支付的保费总额与现金价值较大者给付，所谓的现金价值，指的是保险退保时的变现能力。60周岁后，则按照主险的现金价值给付。

　　国寿方面则以是否返还本金为分界点，如未返还本金即身故，则给付所交保费与现金价值较大者，如再返还本金之后因意外身故，则再次给付所交保费，如因疾病身故，则给付保单现金价值。

　　选购着重看投资能力

　　那么消费者是否应该选购保险公司的开门红产品呢？如何选购呢？实际上每个人的情况都不可一概而论。毫无疑问，这些开门红产品在利率方面还是十分具备吸引力的,一些产品还可以在特定时间返还所交保费，即投资本金，如果消费者购买这类的产品，并能保障长期续保不退保的话，保本是没有问题的，至少比基金、股票投资更为稳健。

　　其次，既然购买的是理财险，那么资产要有所增值，并且增值速度需要超过货币贬值的速度。那么保险公司的投资能力就显得非常重要，可以从四大指标考虑，即该保险公司投资能力如何？投资风格是激进还是保守？是否持有能够长期增长的优质投资标的？产品是否能得到稳定盈利，还是忽高忽低？这些问题关乎理财保险的收益，也是我们购买理财险的真正目的。

　　此外，这些开门红产品都是长期的，最短也要十年才可以领回本金，这有可能会导致资金流动性较弱的情况。不过一些保险公司已经看到了这个局限性，设置了保单贷款等功能，投资者在购买时如果注重流动性，可以考虑购买有上述功能的保单。