前两天，有钱粉问钱哥如何买香港保险，说大家都在抢，自己恐慌又纠结：买吧，没那么多钱；不买吧，万一又像之前房价那样，错过了，连为数不多的那点血汗钱也没保住，该咋办。

　　其实，不光这位钱粉，不少人也有这样的焦虑。好像错过了香港保险，自己就错过了一次逆袭机会。

　　别怪钱哥毒舌，其实无论银联国际咋限，都跟你我中的绝大多数没毛关系。如果你不是资产太多，香港保险买不买对你影响并不太大。

　　为啥这么说？看看去香港买保险的都是些什么人，用来干吗，你就明白了。

　　1、为啥那么多人买香港保险？

　　简单地说，除了不明真相被忽悠，爱随大流的吃瓜群众外，很多人去香港买保险，无外乎下面三个原因：

　　1、避税避债

　　对于富人来说，成天琢磨的无外乎两件事：一是怎么赚更多的钱；二是怎么保护好钱，别被薅羊毛。

　　香港作为自由港，资本进进出出没有限制不说，买香港保险还不受每人每年购汇5万美元的限制，一个保单可高达几千万元。

　　一旦购买香港保险，不仅可以用来担保贷款，有的过几年就可以取出，轻易流向全球各地。所以到香港买保险，转移资产，成为富人的最佳选择。

　　而且香港从2006年起就不再征收遗产税，只要购买了香港的人寿保险，全球通用不说，在哪都不收税。

　　所以啊，为了财产保全，或者为了转移资产，富人们一般都会去香港购买保险。

　　比较奇葩的是，去年有圈钱跑路的伪P2P老总，就把圈的钱给老婆孩子买了巨额香港保险，这居心，也是没sei了。

　　2、避险保值

　　还有一部分人，虽然资产远没达到上富豪榜的程度，但有房有车，年薪几十万，手上有闲钱。

　　买房吧，价格已经涨翻天；投资股市吧，一直起起伏伏、跌跌荡荡的，去年一次股灾就灭了60万中产；买商保吧，国内小孩身故最多赔10万，买再多也是然并卵……

　　眼瞅着美元要加息，人民币贬得越来越厉害，你说咋办？

　　于是，总想着配置点美元资产。而相比较而言，香港保险以美元或港币计价，而且港币汇率直接挂钩美元，保障比较全，分红也还不差。

　　所以，秉着鸡蛋不放在一个篮子里的原则，不少中产，尤其高净值人群，跑去香港买保险。

　　3、全球保障

　　还有一类人，由于工作等原因，经常在全球各地飞来飞去。买国内保险吧，一般只理赔在国内出现的状况，想让国外生活有保障，还需要另外购买境外险。

　　而香港保险就不一样了，一旦出事，无须本人去香港，只要把相关单据寄过去，直播，两周内就可以全球赔付。对于那些经常来去不定的人，很是方便。所以这部分人会优先考虑配置香港保险。

　　2、香港保险，真有那么好吗？

　　可能有人会说，钱哥你片面，你标准不一，你不也写文章说就算有社保，也要买商业保险吗？就算我不是上面那三类人，同样的商业保险，香港的也比大陆的划算啊。

　　1、保障范围没你想的那么广

　　比如，同样的保障，香港的保费只有大陆的70%到80%，疾病保障也比大陆全很多，而且分红险，香港的收益要比大陆高很多呢。

　　是滴，哥不否认同等保障下，香港保险保费确实比大陆的便宜，香港的不少保险确实挺有优势。但别忘了，签单要在香港当地签才有效哦，去香港来回的钱也是成本。

　　而且，香港重疾险的保障范围，也并没有大家想象的那么强大。

　　曾有人拿香港保障105种疾病的重疾险，与国内只保30种重疾的保险进行对比，发现香港保险保障的所谓105种疾病，很多都是从同一种疾病拆分而来。

　　比如香港保险把失明分为“单眼失明”和“失明”两类，但其实都属于国内“双目失明”范畴。

　　2、预期收益不代表实际收益

　　除了保障外，很多人都说同为分红险，香港保险收益率比大陆高，购买更划算。是的，不少香港保险演示时，一般都说预期收益率可达6%，现在交多少钱到80岁时你能拿到多少钱。

　　先不说你能不能活到80岁，现在经济形势不太好，atv，尤其有的保险要持有或续交几十年的，现在不少国家都已经是负利率，试问哪个大公司能保证一定能给你平均每年6%的收益率？

　　大陆呢，政府管得严，为了控制风险，平衡经济不景气时的投资收益，不让保险公司误导大家，所以保险产品宣传的利率，最高也不会超过6%。

　　其实说白了，不论收益多高多低，都是预期收益，说再高也是然并卵，说再低到时候收益也得发给你。