双十一进入最后10天倒计时，融360小编已经看中几样东西准备下手，但手头现金不足，atv，又不想错过这次机会，准备用互联网理财产品，例如蚂蚁花呗、京东白条分个期。

　　它们和信用卡比，哪个更划算？

　　这绝对是考验融360小编智商的时候。首先，我们暂且认为，你的蚂蚁花呗、京东白条、信用卡上有足够的信用额度，可以进行分期。

　　开通门槛不一

　　京东白条需要达到银牌会员，还要捆绑一张银行卡，额度比较小。

　　蚂蚁花呗需要实名认证，且芝麻信用分达到600分以上。

　　信用卡需要征信好、工作稳定……额度较高。

　　分期费率大PK

　　首先为了方便计算，我们假设要分期的金额正好是10000元，分别分6期、和12期。

　　1、蚂蚁花呗

　　蚂蚁花呗的分期费率比较透明，分6期为4.5%，每期需要还款1741.7元，12期为8.8%，每期需要还款906.7元。

　　融360小编在天猫网页中看到，为了即将到来的双11购物狂欢，蚂蚁花呗为用户推出了临时提额活动，从10月18日起，消费者可以从支付宝或者手机淘宝进入临时额度页面，申请提额，最高可提升5.5万元。

　　融360小编记得在去年双十一花呗分期推出了分期6期免息的专场，这次双十一花呗分期有珠宝首饰12期免息以及飞猪旅游12期分期免息的活动。

　　2、京东白条

　　京东白条的分期费率就有点绕了，说是每期0.5%，其实和分期的时间有直接关系，6期为3%，每期需要还款1717元，12期为6%，每期需要还款883.3元。

　　同样，融360小编发现为了对抗阿里系双十一狂欢，在双十一期间使用京东白条付款，6天全场6期分期免息，直播，白条新用户更可以享受首单12期分期免息。

　　与此同时，京东白条将开通临时提额功能，最高可提额8888元，同时根据消费者购买力情况，有针对性地提供第二次白条临时提额福利。

　　3、信用卡

　　信用卡的费率每家银行都不一样。就拿建设银行来说，6期为4.2%，每期需要还款1736.7元，12期为7.2%，每期需要还款893.3元。

　　当然，信用卡分期也有优惠，像招商银行十一月分期10期以上累计6千元，就可以兑换膳魔师保温对杯等优惠活动。

　　经过我们这么一算，显然用京东白条更为划算，不过你得在京东买东西才能享受到这个福利。

　　最后，像这种大额消费的分期，融360小编建议大家可以先用花呗或者白条支付，到快还款的时候再申请分期。因为京东白条在购物后的30天内还款没有任何费用，也就是说你可以白用的最长时间为30天。

　　蚂蚁花呗是从你确认收货后下个月的9日或者10日还款，这期间是免息的。

　　也就是说，如果在双十一当天下单，15号确认收货，那么在12月10号还款就行。

　　打个比方，如果你买一个5000元的商品，那么你这5000元就有35天的闲置期，放哪都可以收点利息不是！