理财师简介：史韶庆，广发银行贵宾理财经理，金融理财师、中级经济师，8年从业经验，拥有银行从业资格、证券从业资格、基金从业资格、保险从业资格。秉持中肯中立的立场，为市民提供专业财富管理方案，灵活应对各种转变，实现财富的保值与增值。

　　胶东在线消息目前，很多工薪族家庭都面临这样的问题，想要二胎却觉得力不从心。王健一家就属于这种情况，家里目前储蓄全部用于银行存款，欠缺良好的理财意识和合理的理财规划。对此，本报邀请广发银行贵宾理财经理史韶庆给出了分析建议。

　　收入过万却不敢要二胎

　　王健今年35岁，结婚5年。夫妻都是上班族，王健作为公司基层干部，目前月收入7000元左右，j2直播，妻子月收入5000元左右，都有社保。育有一女，三岁，双方老人希望夫妻生二胎。住宅一处，自购有贷款，每月还款1000元左右。有车。目前有银行存款20万元，无其他负债。

　　王健一家每月收入12000元左右，固定的支出是孩子的教育费1500+房贷1000+生活费3000+交通费等杂费2000=7500元左右，这样每月的结余大概在4500元。应该说财务状况还是不错的。如果单纯做银行存款，一年能攒下5万元。王健有比较好的职业前景，收入应该是稳步提升的。

　　初期理财应稳健为主

　　鉴于王健夫妻刚开始做理财规划，史韶庆建议其最初的产品配置还是以稳健为主。首先，作为孩子的教育金储备，每月做基金定投，选择两只基金，每只每月定投500元。基金定投有分散风险、积少成多的属性。收益方面，只要肯坚持，atv，盈利超过预期时能够及时止盈，基金定投的收益是超过普通理财产品的。最好在专业理财顾问的指导下操作。家庭存款20万元的配置方面，购买10万元的低风险理财，目前的降息趋势下，期限以半年到一年为好，年化收益在4.3%左右。如果是激进型客户，还可以考虑一部分投资股票型基金等，但鉴于专业水平不够，一定要做好理财顾问咨询。目前市场上比较适宜大众的基金，建议以定增类产品为首选。5万元购买时间稍长一点的产品，例如18个月的定期开放债券型基金，风险较低的前提下有希望获更高收益。5万元作为家庭应急备用金，安全性要高、灵活性要好，可以选择短期理财，例如广发银行的日日盈理财，或者14天循环理财、21天循环理财、63天循环理财等，用款可以赎回，不用款自动循环延续。

　　活期账户存款也要打理