在个人业务上，该行在2015年11月成立了中邮消费金融子公司；截至2016年一季度末，邮储银行持有中邮消费金融股权比重为61.5%。同期中邮消费金融贷款总额为48183万元，资产总额为10.2亿元，客户数为12821户。而中邮消费金融的特点也定位于挖掘年轻人的消费潜力。

　　邮储银行行长吕家进也表示，“邮储银行的下一步战略是坚持零售银行定位，即服务于社区居民、小微企业和“三农”客户，这三个客群也是国民经济转型中最具成长性的群体。”

　　值得注意的是，在大型商业银行中，邮储银行资产质量和拨备覆盖处于最高水平。该行大部分资产集中于低风险类别资产，而令其他大行头痛的产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等高风险领域集中度较低。

　　截至2016年3月31日，邮储银行不良贷款率为0.81%，明显低于大型商业银行1.73%的平均水平以及银行业近2.3%的不良贷款率；拨备覆盖率为286.71%，同样高于154.73%的平均水平。

　　在利润的贡献上，通常大型商业银行的个人存款、个人贷款和个人银行业务利润占比最高。

　　对于邮储银行来说，截至2015年底，其个人存款占存款总额85.4%，个人贷款占贷款总额比例为49.4%，个人银行业务对税前利润贡献度为46%，高于其他大型商业银行45.6%、30.2%和30.1%的平均水平。

　　另外，邮储银行的资金成本优势也很明显。2015年，该行付息负债的平均付息率为1.94%，低于中国其他大型商业银行2.08%的平均水平。

　　中信建投认为，相较中国其他商业银行，中国邮储银行业务模式具有显著的差异性。首先，依托邮政集团的代理网点，该行拥有中国银行业中数量最多、覆盖最广的分销网络。这一特征有利于该行为客户提供更为便捷的金融服务，及获得长期、稳定和低成本的自己来源；二是，该行战略定位于服务社区、服务中小企业、服务三农。在中国经济转型期，相对传统大中型企业客户，该行的优势市场更具有活力及增长性；三是，该行资产结构具备较大改善空间，且当前资产质量处于行业较好水平，对经济下行压力有较强抵御能力。

　　利息净收入占比过高

　　不过，邮储银行未来如何发展也是市场颇为关切且存在较大分歧的所在。

　　邮储银行利息净收入占比较高，这对其抗风险能力形成挑战。一旦利率政策遭遇监管层调整，将对该行的盈利水平带来冲击。事实上，很多银行此前都已在设法增加中间业务收入占比。

　　2013年至2015年，邮政银行利息净收入分别为1389.73亿元、1678.16亿元、1792.59亿元，利息净收入占全部收入比例分别为95.7%、96.5%、94%。

　　另外，邮储银行的成本收入比也较高。一般而言，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力就越强。因此，成本收入比率是衡量一家银行盈利能力的重要指标。

　　2013年、2014年及2015年，邮储银行的成本收入比分别为65.6%、60.9%及60.7%，远高于四大行同期的31%、30.1%及29.2%的平均水平。

　　业绩数据显示，2013年、2014年及2015年，邮储银行年内营业收入分别为1452.45亿元、1738.75亿元以及1906.33亿元，净利润分别为296.68亿元、325.67亿元以及348.57亿元。2014年、2015年净利润同比增幅分别为9.77%和7.03%，增速已有所下滑。

　　2016年中报显示，截至6月末，j2直播，该行资产总额达7.97万亿元，较上年末增长9.29%；存款总额6.90万亿元，较上年末增长9.38%；贷款总额2.76万亿元，较上年末增长11.64%。2016年上半年，其营业收入为932.86亿元，较上年同期增长0.85%；净利润232.16亿元，较上年同期增长10.8%。