全球商业银行的数字化转型正在快速推进。近日，德意志银行宣布将在都柏林建立数字技术的创新开发实验室，并通过对银行大规模的数据处理以及大量的创新性技术的开发提升银行的客户服务和产品创新能力。而国内最大的商业银行—工行早就确定了自己的e-ICBC战略，同时，广发银行今年新一代核心银行系统成功投产，刷新了同类系统最短建设周期纪录，系统核心处理能力提升4倍。此外，兴业银行单独设立的数字金融子公司也在清晰定位的指导下开始实际运营。

　　然而，商业银行的数字化转型在提高银行产品创新能力和实现降本增效的同时，技术对人力的替代必将引发用人数量的持续减少，银行业的人员裁减或已来临。

　　数字银行建设方兴未艾

　　大数据、云计算、区块链技术等前沿科技的兴起正在重新定义金融业的交易模式及服务体验，这些新技术为互联网公司、产业公司进入金融业提供了可能，同时也使银行业面临着巨大的挑战。利润的降低、消费者对智能化服务需求的提升都倒逼银行业加快数字化转型的步伐。

　　实际上，无论大型银行还是股份制银行，数字银行的建设都早已开始。早在姜建清任工行董事长期间，开奖，工行就已经将互联网金融和大数据挖掘提升到全行战略的高度，并构建了以三个平台、一个中心（融e购、融e联、融e行及网络融资中心，即e-ICBC）为主体的互联网金融业务。

　　“从去年开始，农业银行进行了一个互联网转型的规划，并且已经开始实施，今年上半年已经落地。整体的三个平台我们会在今年年底落地，使得农业银行在线下网点跟线上提供差异化服务和定制化服务进行对接、进行联动。”农业银行副行长林晓轩表示，在农村电商领域，农业银行希望通过电商平台积累的数据，能够真正为广大农民提供精准服务。

　　对此，广发银行副行长王兵则表示，广发将通过实施数字银行计划，使银行和外部平台之间开启深度互动模式，增强银行跨界合作的方式和能力，并助力银行从自己做产品向创建金融生态转化。

　　而对于在数字金融方面已成立子公司的兴业银行而言，兴业银行副行长陈信健表示，兴业数金公司是集团面向中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融信息云服务的最主要平台，同时也是集团开展数字金融业务创新探索的最主要平台。兴业数金公司将以云服务为基础，以发展数字金融为方向，以集团金融资源为依托，当前更是承担了集团业务分拆实践的战略使命。“所以，兴业数金公司并不是一家软件公司，而是通过搭建平台、运营平台的方式持有信息资产，是一家提供金融信息服务的数字金融企业。”

　　一直以来，数据被认为是银行最有价值的资产，银行历来重视数据管理和数据应用，致力于建立数据管控机制、数据标准、数据分析环境，一些银行甚至保存了10年以上的银行交易数据和金融市场数据，这些数据被应用于客户授信、评级、市场风险、流动性风险管理的模型，操作风险监控、预警，应用于盈利性分析、客户关系管理等。然而，在新技术快速发展的背景下，银行的数据显得并不智能，与走在前沿的一些企业相比，银行在数据的丰富性、获取渠道的广泛性和便捷性、大数据处理的技术以及数据应用创新方面，都存在较大的差距。

　　“以前银行很少重视大数据，由于IT技术本身的限制，所以银行只能去看精准的数据，比如账户信息。现在由于技术能力提升，我们有能力去探索大数据里面的那些蕴藏的信息。”王兵表示，通过大数据，银行增进对客户的了解，更精准地识别、判断风险，而且还能进行精准营销，降低营销成本。

　　冲击现有人力资源体系

　　随着银行数字化转型的推进，银行业的整体基因正在发生深刻变化。麦肯锡研究显示，数字化流程建设能提升服务效率和质量。以信贷流程改造为例，能够将端对端处理时间减少80%至90%，同时大幅度减少人为介入和潜在的错误。但精准数据在提升创新能力和降低错误发生概率的同时，也对当前的银行人力资源体系造成了直接的冲击。

　　受净息差收窄及不良贷款攀升影响，今年上半年银行业利润与去年同期基本持平。在营收增长疲弱的情况下，银行数字化转型的同时采取了成本削减措施。数据显示，今年以来，中国上市银行裁撤了约3.5万名员工，并削减了平均薪资，而且数字化转型正在将银行的可裁减人员空间变大。