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民营银行承载了太多人的期盼。不少中小微企业就希望借此雨露均沾，让融资不那么困难。站在政府的角度，推进民营银行试点是扩大民间资本进入银行业的一个重要举措。而对民间资本来说，由此也终于获得了与国有资本同等的待遇。 一个多月前，银监会主席尚福林对外透露：“对于新设民营银行，把受理权限下放给了各地的银监局，各地银监局全面受理申请，并同时对申请进行尽职调查，已经有12家进入论证阶段。”这意味着，第二批民营银行试点不再遥远。 民间资本追逐银行牌照无疑有着强烈的盈利诉求，但在目前的市场环境下，要经营好一家银行也并非那么容易。 生不逢时？ 4月27日，天津金城银行将迎来正式对外营业一周年的纪念日。 作为首批试点的5家民营银行之一，天津金城银行与中国近现代经济金融发展史上的一家知名私人银行同名。当初的这家银行1917年创办于天津，“名曰金城，盖取金城汤池永久坚固之意”，是“北四行”之一。 时空变幻，名称尽管可以沿用，但如今经营环境等与当初可是截然不同，欲重塑“金城”品牌并不那么容易。此前有消息称，截至去年年末，金城银行已亏损2900万元。新金融记者曾就此向金城银行方面求证并发去采访提纲，但截至记者发稿，未能获其回复。当然，其最新的资产负债、盈利状况等也因此未能获悉。 相较于现有的商业银行，民营银行在资本金规模、网点数量、信誉等方面并不占优。从上市银行2015年年报来看，目前的行业环境对于金城银行来说似乎也不太有利。 数据显示，已披露去年年报的上市银行净利润增速普遍遭遇断崖式下滑。除了平安银行，其开奖直播股份制银行净利润增速都在10%以下，最低的一家只有1%左右，而工农中建四大国有银行的净利润增速更是跌破1%。时间回溯至2012年，当年国有大行的净利润增速还均在10%以上，不少股份制银行的净利润增速更是在30%以上。即便是在2013年，绝大多数上市商业银行也都维持着双位数的净利润增速。 在净利润增速遭遇大幅下滑的同时，上市银行不良贷款率也普遍快速攀升。以至于交通银行董事长牛锡明在该行去年年报中坦言，银行资产质量已然全方位承压，接下来的经济“去产能、去库存、去杠杆”还将给风险管理带来更大挑战。 定位背后 尽管注册资本只有30亿元人民币，但金城银行股东数量不少。据官网披露，金城银行是由天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团有限公司等16家民营企业共同发起设立。其中，华北持股20%，麦购持股18%，分列第一、第二大股东。 由于缺乏网点等优势，一位券商银行业分析师认为，股东背景和信誉的高低或将直接决定民营银行的负债能力和资金成本，而这两者进而将影响到银行的经营杠杆率、ROE水平以及对抗流动性风险的能力。除了资金端成本的压力，按照目前国内传统商业银行的经营情况来看，若要拓展小微业务的目标客户群，前期的运营和人力成本投入将很高。 不同于其开奖直播4家民营银行，金城银行称其致力于以公存公贷为主的传统金融业务、零售金融业务、创新型金融业务和互联网金融业务“四轮驱动”的综合金融服务，注重汽车、医疗卫生、旅游、财政、节能环保、航空航天等细分市场。但对于在上述领域的竞争优势，金城银行方面并未回应记者的询问。 从官网来看，尽管金城银行罗列了手机银行、微信银行和电话银行等，但目前手机银行、微信银行下尚无任何实质内容，扫码后又转回其官网页面，赫然写着：敬请期待…… 除了一些基本的存款业务，金城银行官网目前也未对其贷款业务、票据业务进行介绍。从现有信息看，金城银行似乎颇为重视互联网金融业务。去年12月，金城银行互联网金融部还专门主办“互联网金融业务合作伙伴研讨会”。这次研讨会上，金城银行互联网金融部相关负责人称：“当前，互联网金融加速发展，对于金城银行来说，无疑是机遇与挑战并存的时期，如何运用互联网金融的独特优势，全面规划业务布局，加速实现普惠金融，不仅是金城银行面临的重大问题，也是整个金融行业的当务之急。”据其介绍，接下来，部门将紧密协同各代理伙伴，致力于金城银行业务在全国范围内的迅速落地，并在此基础上继续开发后续产品，打造互联网金融生态圈，为推进传统企业的互联网进程作贡献。 同城竞争者 作为一家注册在天津的民营银行，目前金城银行也不乏竞争者。 除了国有银行、股份制银行在津的分支机构，金城银行最直接面对的就有渤海银行、天津银行和天津农商行等总部位于天津的银行。其中，渤海银行是全国性股份制商业银行，而天津银行则是城商行。 以天津银行为例，今年3月底，其在港股实现上市。招股书显示，截至2015年9月30日，天津银行共拥有包括7家一级分行在内的306家营业机构，构建了立足天津、辐射京津冀、环渤海、长三角和西部地区并面向全国的跨区域经营战略布局。 “本行扎根天津地区20年，对天津经济结构和产业布局有着深入的了解，与基础设施建设、节能环保产业、医疗健康产业、高端装备制造业、教育资源整合、旅游产业、科技型中小企业、社会公共服务等八个领域的大量优质企业建立了长期良好合作关系，实现了对天津国资系统下属所有集团客户的全覆盖，并与天津地区各区县政府建立了全面战略合作关系。截至2015年9月30日，本行公司存款客户数量为65869户，其中逾32%的客户在本行开户时间超过10年；以天津地区的对公存款额计，排名天津银行业首位。”天津银行招股书称。 新金融记者 韩启 作者：韩启 (责任编辑：本港台直播) |