（原标题：BAT抢拿牌照欲三分保险天下？已渗透保险开发销售每个环节）

澎湃新闻记者 胡初晖

互联网巨头们对于保险行业的兴趣日渐高涨。

据澎湃新闻整理，百度、腾讯、阿里巴巴（以下简称“BAT”）三家互联网公司均直接或间接持有保险公司、保险代理机构或是保险经纪机构。

其中，阿里系步伐“最快”，除了参股刚上市的众安在线（6060.HK），阿里系还同时通过浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司（以下简称“蚂蚁金服”）成为国泰财产保险有限责任公司（以下简称“国泰产险”）、信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互”）的第一大股东。此外，阿里还计划和中国太平（0966.HK）等公司发起设立阿里健康保险股份有限公司（以下简称“阿里健康”），不过尚未得到保监会的批复。

腾讯紧随其后，除了入股众安在线，腾讯参股的微民保险代理有限公司刚刚获得保监会批复。此外，腾讯还投资了和泰人寿保险股份有限公司（以下简称“和泰人寿”）和香港英杰华人寿，其中，和泰人寿已经于今年年初开业。

BAT三家中，仅有百度还没有“入手”一家已开业的保险公司。早前，百度曾提出要和中国太保（601601.SH）控股子公司中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称“太保产险”）等共同发起设立保险公司。再往前追溯，百度曾提出和德国安联保险集团发起设立安联百安保险公司，不过这两家公司均为获得保监会的批复。除此之外，百度入股了黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。

可见的是，保险及保险中介牌照已经成为了BAT的战场。不过，从目前的牌照审批速度来看，“门外汉”想要获得一张保险牌照绝非易事，BAT退而求其次转向保险中介牌照。

对于传统保险机构来说，BAT“来袭”意味着挑战，在一些人眼中，也意味着更多的合作机会和更大的“蛋糕”。

阿里系：布局早品类全，自己也玩产品开发

在阿里系的保险产品发布会上，经常会看到这样一个场景：一群大型传统保险机构人士在前排就座，产品发布会进行到一半，各家之前开始“交头接耳”：“这样的产品，你用吗？”“再看看吧。”

这只是阿里系对于保险行业冲击的一个缩影。此前，蚂蚁金服推出了“车险分”、“定损宝”等保险产品，这两项技术，极有可能让保险定损员“集体失业”。

除了技术端，阿里系在“拿牌照”这件事上更加“快、狠、准”。

早在2013年，蚂蚁金服就以16.04%的持股比例位列众安在线第一大股东。2017年9月，众安在线在港交所上市，倍受投资者追捧。

不过，阿里系并不满足于众安在线这一家保险公司。2016年7月，蚂蚁金服对国泰产险进行增资，公司实收资本从8亿元增加到16.3亿元，至此，阿里系终于拥有了一家自己控股的保险公司。

收了两张产险牌照的阿里系心中仍有一个寿险梦。2017年5月，信美相互开业，蚂蚁金服以34.5%的持股比例位列第一大股东，尽管信美相互属于相互保险范畴（由个人或企业在平等自愿的基础上，以互助共济、共摊风险、共享收益为目的，会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池，当灾害损失发生时，则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为），但仍为阿里系开辟了新的保险战场。

当集齐产险、相互保险这两张牌照后，阿里系的下一站是健康险。近两年来，中国健康险每年的保费增速都在20%以上。2016年4月，阿里巴巴集团宣布将与中国太平（0966.HK）等公司发起设立阿里健康，不过这家公司尚未得到保监会的批复。

阿里系的保险之路或许才刚刚开始。在一次蚂蚁金服的采访中，其保险事业群高管直言，未来蚂蚁保险的任何一款产品都不会由单一机构独家经营。

腾讯：下一站“战场”在寿险

当年“三马”手拉手一起站台的众安在线刚刚上市，腾讯旗下的微民保险代理有限公司也正式获批展业。

拆分来看，微民保险代理有限公司由深圳腾富博投资有限公司（以下简称“腾富博投资”）全资持有，而北京驿码神通信息技术有限公司（以下简称“驿码神通”）又持有57.8%股份的腾富博投资，而驿码神通又是腾讯的全资子公司。简言之，直播，腾讯持有微民保险代理有限公司57.8%的股份，拥有绝对控股权。

和保险公司可以设计、发行产品不同，保险经纪公司所从事的业务类似于“中介”。所谓保险经纪业务，就是保险经纪公司和投保人签订委托合同，再为投保人和保险公司签订的保险合同提供中介服务，并收取一定佣金。相对于保险公司牌照，保险中介的牌照审批相对“宽松”。

此外，腾讯持有众安在线12.091%的股份，通过全资子公司北京英克必成科技有限公司持有和泰人寿15%的股份。