由于金融服务不是高频的服务，如何最有效的找到目标客户，是行业由来已久的难题。宜人贷 COO&CTO 曹阳表示，与竞争对手相比，宜人贷服务的借款用户非常明确：城市白领、有固定收入、信用良好，有不时的资金需求。宜人贷专注这类人群 6 万左右的大额资金需求。

「由于目标客户明确，基于宜人贷及其母公司宜信多年的数据积累，宜人贷专注白领人群的线上数据获取和技术分析，对这类人群的数据理解最深，并且针对白领人群的风险表现能力进行风险的持续优化。」

因为专注，且随着服务周期拉长，用户画像就更精准，数据驱动的获客成本更低；宜人贷基于对目标借款人群的经验和理解，建立了贷后服务能力；与此同时，宜人贷基于目标借款人群的表现，进行维度的扩张，比如寿险模式、公积金模式，增加新的维度。

据了解，宜人贷通过数据建模和算法，精准触达目标人群；在电销渠道引入智能评分，锁定优质用户；在反欺诈方面，宜人贷以 SDK 数据、抓取数据、第三方数据为核心构建反欺诈平台，提供实时预警和图谱分析，减少潜在风险；为了让用户匹配到最合适的服务，宜人贷在 App 设置个性化引导，帮助用户快速决策。从客户获取、到风险评估和客户服务，宜人贷利用科技精细化运营每一个环节，有效降低成本，提升转化率，提升用户体验。

对宜人贷而言，明确的目标客户，开奖，加上技术的应用，有效地降低了获客成本。宜人贷作为一家成功的金融科技平台，通过智能化运营，有力地诠释了：金融是基础，科技是能力，科技为金融插上腾飞的翅膀。

下一步：多元化金融科技平台

宜人贷二季报一大亮点，就是首次推出宜人分，进一步提升风控的有效性。宜人贷基于自主研发的宜人分，面向借款人推出新的风险评级，风险等级划分为五档：I（790 分以上）、II（750-790 分）、III（720-750）、IV（690-720）、V（640-690）。宜人贷目标客户为宜人分 640 分以上的优质借款人，2017 第二季度宜人分 700 分以上的用户借款促成金额占比超过七成。

宜人分具有多维性、智能性和标尺性三大特点：宜人分的数据源维度非常广泛，包含用户授权的征信、电商、信用卡、运营商等数据，以及三方数据和宜信超过 10 年的风险数据；宜人贷以科学的算法对多维数据实现深度洞察，得以建立更加严谨同时更具灵活性的信用模型，能够智能判断数据源质量，自动切换数据调取类别；宜人分聚合了宜人贷过往经过充分金融周期验证的多套信用模型，通过统一的评分制度对不同渠道、不同产品的风险表现作出标准化的判断。

宜人分提升风险控制的有效性，进行更合理的风险定价，提升额度精准匹配，实现更加公正的授信，帮助用户提升信用意识。

除了自身业务能力不断精进，宜人贷还发力平台业务，通过 YEP（宜人贷金融科技能力共享平台）进行数据、反欺诈、精准获客能力输出，以创新合作的方式寻求更多的盈利点，帮助行业伙伴提升获客和风控效率，实现共赢。

宜人贷 CEO 方以涵表示，宜人贷发展战略的下一步就是打造多元化的金融科技平台。在 P2P 业务之外，宜人财富和 YEP 有望成为宜人贷新的增长点。■

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